挑選意外險必備3大步驟 定期型CP值最高

▲▼普悠瑪48歲尤姓司機50萬交保(下圖)裁定書,宜蘭地檢24日收到,主任檢察官江貞諭說,將研議後決定是否抗告。(圖/記者游芳男翻攝,下同)▲▼21日台鐵6432次普悠瑪號,在蘇澳新馬車站出軌翻覆,不幸釀成共造成18人罹難、215人輕重傷。(圖/記者游芳男攝,下同)

▲普悠瑪出軌翻覆意外,喚起民眾對意外險的重視。(圖/記者游芳男攝)

記者戴瑞瑤/台北報導

台鐵普悠瑪號去年(2018)發生出軌事故,造成18人死亡、215人輕重傷,是近年來國內交通意外最嚴重死傷。許多民眾會投保意外險來轉嫁這類風險,理財專家建議,挑選時應注意3大步驟,其中定期意外險保費相對其他險種便宜,「CP值」最高。

根據衛福部統計,2017年國人每10萬人中,就有29.6人因意外事故死亡,居十大死亡原因第6,等於每75分鐘就有1人死於各種意外事故。但長久以來,國人投保的壽險額度不足,當重大意外事故發生時,若罹難者為家中經濟支柱,家屬所領到的死亡給付,恐難以維持家庭長期的基本開銷。

政治大學風險管理與保險學系主任彭金隆認為,意外事故傷害長年位居國人十大死因之一,是必須要考慮的人生風險,因此除了傳統壽險外,意外保險更是不可少。

認證理財規劃顧問(CFP)李安昇指出,定期意外險保費相對其他險種便宜,是典型能以小保費、發揮最大保額效益的險種。一般意外險的規劃,會建議以壽險公司規劃的保單為基底,不足部分,再搭配保費較便宜的產險公司保單來加強。

針對意外險保單的挑選,認證理財規劃顧問(CFP)景肇梅建議,若想將每分錢都花在刀口上,可以從以下3個重點篩選:

1.排除保費較昂貴的「終身型」、「還本型」以及有限制保額的「微型」保單
2.依自身需求選擇可加倍給付項目,比如說搭乘大眾交通工具上下班的通勤族,加碼大眾運輸意外增額愈多愈好
3.傷害發生率比死亡高,挑選時,能附加愈多醫療險附約的保單愈好

商智資訊產品研發部副總林文泓也指出,壽險公司出單的意外險,保障以死亡失能為主,保戶需額外投保意外醫療附約;而產險公司出單的意外險,多採專案方式銷售,除了死亡失能,大多會搭配意外醫療、意外住院、意外手術等,年繳保費大約是壽險的7折到8折。

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