▲投資理財方式有很多種，其中，股票、基金、投資型保單是最常被拿來討論的。（圖／記者李毓康攝）
作者：趙琇華
摘自：《你可以財富自由：保本、避險，從零開始的致富成功方程式》
精選書摘
讓私房錢變每年出國旅遊的小投資
定期定額長期持有基金門檻低
很多人都擔心自己沒有多餘的錢可以「投資」！請問大家，覺得投資需要多少錢呢？當然，對於一些完全沒有理財觀念的人來說，可以改變觀念，光是改變月光族甚至負債的不良消費迷思，已經是一項大進步，存下錢已經不容易，投資這種需要金錢的事，談何容易。那麼我們從存錢開始談起，想要慢慢靠複利價值存錢的人，不妨從每個月低門檻的基金扣款開始！
基金扣款究竟門檻有多低？每個月只要3000～5000元，基本上只要有銀行帳號，網路上就可以購買喜歡的基金，在不造成生活壓力的前提之下，不失為一個中長期存款的好方式，怎麼說呢？
舉例來說，有一對剛生完孩子的爸媽，希望在孩子升國中前，可以存到一筆教育金。
一天如果少喝兩杯咖啡，可以省下約100元，一個月可以省下三千元，每個月五號扣款，一年可以省下三萬六千元整，如果每年的年報酬率為5%，經過15年後，約可以存下80多萬元，也是一筆可觀的現金。
第一年36000×1.05＝37800
第二年（36000+37,800）×1.05＝77,490
第三年（36000+77,490）×1.05＝119,164
第四年（36000+119,164）×1.05＝162,922
第十五年＝815,669元整
當然，相較於保險跟股票，基金還有另一個好處，就是可以隨時解除領回，且風險低，不過，先決條件是不影響生活，運用完全不會用到的閒錢，在資產配置比例中，占有比重較低，投資報酬率也比定存高一點而已；
不過我有一個朋友就很厲害，挑到了前五大的好基金，每年的複利滾存將近20%，這樣滾出來的效益，就超過了原本他的預期，也不知不覺中養了很多啞巴兒子（房子），多了一些私房錢，可以每年國外旅行、跟家人一起度假吃大餐的娛樂。
節稅功能佳 投資標的多元
近幾年來稅制一直改變，不論股票（證所稅）、或是房地產（房地合一稅）的投資，都需要繳交不同的稅目，也因此削薄了獲利的%數，基金本身具有節稅的功能，獲利直接滾到本金中，節稅功能相對較佳。
基金的投資標的相當多元，遍及世界各國的銀行、公司股票、政府債券等，一般來說，上網登入就可以購買，目前銀行會依照投資人的財務狀況，評估出可購買哪一種基金，譬如穩健型基金、保守型基金等等，但仍須要提醒投資人，單筆投資要設定停損點，才不會導致損失擴大。
★本文經布克文化授權，摘自《你可以財富自由：保本、避險，從零開始的致富成功方程式》
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