國際市場上沖下洗 利率變動型保單買氣增

▲國際市場震盪，投資人可布局防禦性資產。（圖／記者張一中攝）

記者戴瑞瑤／台北報導

受貿易戰因素干擾，近期金融市場震盪幅度擴大，操作難度相對增加。不少投資人增加配置防禦性資產，選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險，也讓近期利率變動型保單買氣增加。

國際貨幣基金（IMF）10月發布最新「世界經濟展望」報告，調降今、明兩年的全球成長預估，為2016年來首度調降全球成長預測，是因貿易保護主義升溫與新興市場動盪。

根據富邦人壽統計，美元利率變動型還本保單光透過銀行通路，銷售3個月就有28.8億元的保費收入，較去年同期成長約21%。

富邦人壽說明，利率變動型還本終身保險，若選擇繳費年期短，例如繳費年期3年，可以讓資金運用更彈性，也可分散匯兌風險；每年領取生存保險金至終身，創造穩定現金流，解決退休後收入中斷、花費不中斷的問題；身故或完全失能保險金可選擇分期定期給付。

元大人壽則表示，利率變動型終身壽險除了可作為防禦性資產，對於有資產傳承需求的人士，也可作為為子女預留稅源的規劃。有資產傳承需求的民眾，可選擇繳費年期較短、具高額壽險保障功能的利率變動型壽險，終身能享有高額壽險保障，壽險保障形同預留稅源，且宣告利率機制讓保戶有機會年年享有增值回饋分享金，若保戶的增值回饋分享金選擇增額繳清，即可提高身故保障。

但元大人壽也提醒民眾，購買保險時仍需注意實質課稅原則等相關稅賦義務法規。富邦人壽則提醒，民眾投保時應慎選經營穩健及獲利良好的壽險公司，並評估自身承受匯兌風險能力等，投保前皆需一併考量，才能有效發揮保險風險轉嫁功能，達到多元資產配置，讓退休資金運用更靈活。