影/買20年儲蓄險「多賺3萬7」!他剛繳5個月:很想解約 賠20萬過來人說話了

記者陳俊宏/綜合報導

一名網友算了自己買的20年儲蓄險,到期滿會賺3萬7660元,「我剛開始繳5個月了,很想解約」,想問大家的看法。不少人認為,儲蓄險6年一約比較剛好,20年太長了;還有人分享「大部分人為什麼買」的原因,讓大家狂按讚。而業者建議,購買儲蓄險前,要先知道自己的存這筆錢的「目的」是什麼,接著依據自身財務規劃,選擇適合自己的儲蓄險。

▲存錢,儲蓄,理財,豬公。(圖/《ETtoday新聞雲》資料照)

▲您有儲蓄險嗎?(圖/資料照)

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原PO近日在「爆怨公社」臉書社團說,他每個月繳3236元、繳20年,每年能拿回饋3400元,第11年開始後拿6400元;到了20年,他繳了77萬6640元,這20年領回饋總共10萬2000元,第20年解約金有71萬2300元。

原PO表示,這20年領的10萬2000元,加上第20年的解約金71萬2300元,一共有81萬4300元,「所以我花了20年存錢,又會多賺37,660(元)。我剛開始繳5個月了,很想解約」,想問大家的看法。他回覆網友的問題說,「我算完我的利息只有0.45左右,比存郵局還少。」

對此,許多網友留言,「6年一約比較剛好,20年太長了」、「我的儲蓄險一個月繳17,000多(元),辦6年,但到期好像只賺到2.3萬,我也覺得超少」、「20年物價不知道漲多少了」、「每天工作根本沒時間研究,買儲蓄險只是強迫我存錢而已,我沒有很在乎到底賺多少」、「除了通膨以外的問題是,如果沒有相當的毅力與財力不建議儲蓄險,中途必須動用資金解約虧損很可觀。」

▼原PO說,「我算完我的利息只有0.45左右,比存郵局還少。」(圖/資料照)

▲▼現金,台幣,紙鈔,錢,大鈔,投資,存錢,理財,鈔票,。(圖/記者賴亭羽攝)

也有人認為,「平均一個月100多塊!建議買個桶子每天身上零錢往裡面丟!20年後也很可觀,而且有急用可以直接開挖!不用被賺一手。」還有過來人說,「解了三張20年的儲蓄險,賠了近20萬的路過⋯不會理財就買儲蓄險,但不建議買這麼長期的,否則你要保佑20年來都不會動用到這筆錢。」

一名網友則分析,「我坦白跟你說大部分人為什麼買」,因為可以把錢存下來,放身上就是花掉而已,「如果你自己可以有更好的管道,或是自己能存得更好不會花掉,你也可以不買沒關係。」

該網友說,「出社會一年如果存3萬壓力不大吧?可是為什麼很多人30歲、35歲身上連10萬的存款都沒有,這個答案大家都知道。每種工具有它的好處,很會算很好,可是可以實際做出成果更好。加油,希望你可以找到適合你的方式。」

儲蓄險準備改版,部分民眾趕在年底挑選儲蓄險時,也詢問保險員到底該選擇短年期還是長年期、要存多久年期才划算?保險經紀人建議,購買儲蓄險前,要先知道自己的存這筆錢的「目的」是什麼,接著依據自身財務規劃,選擇適合自己的儲蓄險。

▼投資理財百百款,就看自己適合哪種。(圖/示意照/pixabay免費圖庫)

▲儲蓄,理財,存錢,定存。(圖/pixabay)

保險業者表示,儲蓄險可以分為短年期跟長年期。市面上普遍可見到的短年期約為6年,是一般人剛接觸儲蓄險時「接受度較高」的年期;民眾若想要存結婚基金或子女的教育金等,短年期也比較合適。

長年期的儲蓄險約是20年。保險業者指出,長年期比較適合已經出社會一段時間、有一定的積蓄或手邊有閒錢的民眾,「因為我們能在職場工作的時間有限,不少人會趁青壯年時期開始規劃自己未來退休生活,所以把時間拉長一點一點慢慢存,負擔較輕。」

保險業者表示,若是短期規劃,則可選擇「增額型儲蓄險」。「增額型儲蓄險」投保年期幾乎是6年以上,若在年期繳完前解約,就要自負虧損;每年增加利息可以用來購買額外保障,或是利用像銀行定存一樣的功能,適合小額存款、有特定存錢目標的民眾,如結婚、買房、教育基金等。

等到繳費期滿後,不需再繳費,保額將持續增加,同時可以領回的解約金也會跟著增加。以6年期「增額型保單」為例,繳費6年後,第7年起利息不會存入帳戶,以「利息+本金」的方式繼續滾利息,累積保單價值準備金的速度比較快。保單價值準備金=所繳保費-(保險成本+附加費用)X每年預定利率。

若為退休規劃,則可選擇「還本型儲蓄險」。保險業者表示,投保後,每年給付「生存還本金」(所繳保費加上利息給付),只是每年的保單價值準備金不會按照預定利率增加,而全部把利息配給保戶;與「增額型儲蓄險」不同,保單價值準備金不會以複利的方式增值。適合退休族或手邊有閒錢的民眾,存的金額越多,領的解約金也越多。

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