上班族聰明用年終獎金規劃保險 3大族群優先順序大不同

▲保險,保單,保障。(圖/pixabay)

▲上班族領到年終獎金,可依自身狀況,進行保險規劃,讓往後人生更有保障。(示意圖/pixabay)

記者紀佳妘/台北報導

農曆春節來臨前,許多上班族都會領到一筆年終獎金,不過該如何有效運用這筆資金,中信金旗下子公司台灣人壽建議,在扣除必要支出後,絕對需要善用來優先做保險規劃,可依自身狀況,分成「單身貴族」、「三明治族」、「準退休族」等3類。

首先是「單身貴族」,由於尚未結婚成家,通常來說經濟負擔較輕,但也因為在完全沒有家累的情況下,呼籲要先懂得照顧好自己,保險規劃順序上,先把醫療保障擺在第一位。

台灣人壽表示,民眾若不幸罹患重大疾病或發生重大意外時,除了面臨接受治療而暫停工作,還會有龐大醫療支出等問題,再來才是投保因為疾病、意外,造成失能失去自理能力的失能險,避免長期照護花費成為一筆龐大的開銷,這時可透過年金險或還本險規劃退休生活,且活多久領多久,不用擔心長壽的問題。

至於上有父母、下有子女的「三明治族」,不僅經濟壓力最沉重,且正處於人生承擔極大風險的階段,規劃保險首先應是保障、次為健康醫療,最後再談退休養老。

台灣人壽指出,三明治族可先利用平準型的定期或終身壽險涵蓋房屋貸款、家人生活費或子女教育基金,再來就是投保提供健康風險保障的住院醫療險、重大疾病及癌症險,最後再投保因為疾病或意外而導致失能的失能保險,補足當家人無法親自照料,需要額外聘請看護,以及收入中斷時所衍生的龐大費用風險。若行有餘力之下,要做好退休規劃,則可購買遞延年金險,做為未來自己退休後之用。

「準退休族」在孩子已逐漸經濟獨立,房貸也快或已繳清,重擔減輕許多,應以投保有穩定退休現金流的商品為首要考量,像是利率變動型還本終身壽險等,畢竟退休後雖有政府提供的勞保老人年金,但是因台灣漸漸邁入老年及少子化的社會,未來年金的趨勢將是「繳多、領少、晚退」趨勢,進行退休生活前不得不正視。

另外,準退休族伴隨年齡,也而需要提高醫療險及失能險的保額,以避免未來因醫療或照護的開支,而侵蝕了退休金的準備。

台灣人壽強調,領到年終獎金的同時,都應理性思考並精打細算,並利用獎金補足保障需求以轉移風險,讓自己與家人都能獲得保障,同時不論金額多寡,掌握先理人、再理財的原則。

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