保險業務員的秘密 第一張保單「應」推小額終身壽最多下殺6折

大學,畢業,新鮮人(圖/視覺中國CFP)

▲近期要買壽險保單可選購小額終身壽,保費直接砍2~3成折扣。(圖/視覺中國CFP)

記者李蕙璇/台北報導

目前僅有13家人壽配合金管會保險局政策性保單「小額終身壽險」推出上市,由於該張保費已較一般壽險便宜2~4成,有讀者詢問向哪一家買還會更便宜,基本上差異不是很大,反而是在需不需要體檢、投保上限年齡、保障範圍內容有所差異。

《ETtoday保險雲》讀者詢問,這13家人壽公司賣的小額終身壽險保單(也稱為小額終老保險)哪一家的保費會較便宜?還有什麼優惠?經陸續詢問上市該保單的公司皆表示,由於是保險局已規範關該商品架構,故在保費部分皆已直接提供優於其他一般壽險保單便宜2~4成的優惠。

小額終身壽險(小額終老)保單從去年2月保險局設計推出以來,陸續共有13家人壽公司配合上市銷售,現有國泰、南山、富邦、台銀、台灣、中國、新光、三商美邦、遠雄、宏泰、中華郵政、第一金及全球人壽。而台灣人壽率先於網路投保專區開放民眾購買小額終身壽險。

依保險局規定的「小額終身壽險」保單內容,最高投保年齡開放到84歲,其提供附加費用率(保險業者的成本、利潤及佣金)不得超過10%,因此保費較同類型壽險商品費用便宜2~3成。

保單內容只能有「傳統型終身壽險」(最高保額限30萬元)+「一年期傷害保險」(附約保額2萬元)的範圍內,每人限購1張,並且不能附加其他醫療健康險等,主要是提高壽險保障額度。各家業者的保單主要給付項目為祝壽保險金、身故保險金或喪葬費用保險金、完全失能保險金。

因此,13家人壽公司所推的小額終身壽險保單的內容,不能超過以上保險局規定的範圍內的情況之下,多在「需不需要體檢」、「投保上限年齡」、「保障範圍內容」這三個部分玩花樣有所差異。

一, 放寬體檢

三商美邦人壽強調針對過去較無法買到壽險保單的體弱體質,提供放寬體檢政策。第一金人壽則推出升級版,只要符合兩項健康告知事項即可投保,保額還拉高至50萬到100萬元。

二, 投保上限年齡

保險局雖規定該張最高投保年齡到84歲,遠雄人壽則是強調民眾投保年齡+所購買的保單繳費年期加計可不超過90歲。
譬如說,84歲的長輩購買遠雄人壽的6年期小額終身壽險保單,加總為84+6=90,便符合其投保年齡上限的規定。

三, 保障範圍內容

台灣人壽的小額終身壽險保單來說,便符合保險局規定的「傳統型終身壽險(最高保額限30萬元)+一年期傷害保險(附約保額2萬元)」的範圍內。

第一金人壽的升級版,保額拉高至50萬到100萬元,還多了豁免保費,保戶繳費期間如果不幸因為意外或疾病導致無法繼續工作、收入中斷,豁免保費條款可以幫助保戶不必再繳交保費,也不用擔心保單會失去效力。

中華郵政因為簡易壽險無法提供傷害險,故其小額終身壽險的保單保障,僅能提供傳統型終身壽險(最高保額限30萬元),也是符合保險局規定的範圍內。

而本刊持續報導上市該保單的13家人壽公司的保單內容,提供近期欲購買「壽險+傷害險」保單的民眾,可以從這一張保費較其他張保單可便宜2~3成的「小額終身壽險」著手。

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