▲保險局因防範道德風險與不當銷售，針對電銷規範嚴格，但也因此縮限電銷空間。（圖／記者林世文攝）
財經中心／台北報導
保險局對於保險業電銷規範十分嚴格，包括電銷後若民眾想買保單，保險公司必須再約時間「親晤」客戶，且電話全程需全程錄音，這些規定讓許多業者成本大增，更讓許多客戶因為麻煩乾脆不買，保險業的電銷業務呈現困境。
2014年，金管會要求保險業者，在3種情況下，保險公司必須「親晤」客戶，保單才是成立。第一，替他人投保，如父母替子女投保；第二，客戶主動打進保險公司買保單；第三，購買投資型保單，保險公司必須親自取得保戶親簽的要保文件。但麻煩的是，要保人跟被保險人不同人，電銷受理時，也必需確認被保人身份及投保意願才可以送件，然後再接受身調，而遇到即將出國的民眾，要約成的機率更是微乎其微，往往讓原本可成交的保單都泡湯，更何況離島的民眾，保險公司還要派人跑到離島。
此外，根據保險局公告的「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」，也明確規定保險公司在電銷時，必須把雙方電銷過程和成交紀錄「全都錄音」，但面對面銷售的業務員就不需錄音了嗎？嚴格控管電銷，無非大增了業者的成本，原本是省事、方便的電話行銷，卻用繁瑣程序綁手綁腳，也縮限了保險公司電銷業務的生存空間。
保險局官員表示，保險業屬於高度監管的產業，提供電銷方式推廣保單是方便的管道，但避免電話行銷人員不當招攬衍生爭議，才會訂有「保險業辦理電話行銷業務應注意事項」供保險業者遵循。
在「親晤」部分，主要是避免被保人和要保人不同人，可能會有衍生的道德風險，像之前嘉義水上醃頭案，就是兇手替受害者大舉投保，衍生出道德風險。在確認身分上，可以由其他保險業務員和被保險人做確認，或是由保險身調人確認（核對個人資料、身體狀況，若是高保額則確認財務狀況）及體檢方式做確認。
而在錄音部分，是因為保險局長期接獲民眾反映，在電話中並沒有明確同意投保，僅請保險公司寄相關資料「考慮看看」，卻收到保險公司寄來的保單，為了避免雙方溝通不良產生爭議，才會要求錄音以利後續爭議處理。
只是單純想省力透過電話買保單，卻反而比一般投保還程序繁瑣，讓許多消費者乾脆放棄，更引起業者反彈，相信這也是保險局當初在訂定規範時所不樂見的。行政院院長林全才公開表示，要金管會針對保險業「管該管的，不該管的不要管」，保險局也該在電銷部分，思考是否部分放寬，例如：在一定投保金額以下不需要「親晤」等，給予保險電銷業務多一些空間。
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