雷皓明/爭議款是什麼?有消費糾紛就能止付嗎?

▲信用卡,盜卡,詐騙,電信詐騙,詐欺。(圖/視覺中國CFP)

▲爭議款是針對「付了錢卻沒拿到東西」,買錯顏色或買了後才發現不喜歡,沒辦法要發卡機構幫你當作爭議款來處理退刷。(圖/視覺中國CFP)

不曉得你有沒有聽說過「爭議款」,有些人刷卡買了東西才發現不喜歡,或者買錯顏色,還去找銀行說這是「爭議款」,請求止付、退款。但並不是所有消費糾紛都算是爭議款,而爭議款也不見得一定退的成。

什麼是爭議款?

爭議款,是指使用信用卡消費時,因該筆交易內容有所爭議,持卡人要求發卡機構暫停支付或退回的款項。

依照我國的「信用卡定型化契約」,並不是所有交易上的糾紛都算是爭議款。依照定型化契約第11條,原則上消費糾紛都應該由消費者與店家自行解決,發卡機構與收單機構都只負責金流的處理,因此像是商品的品質、數量或金額有所爭議的時候,也不能叫發卡機構停止付款。但如果是「店家不出貨、不提供服務」,這時候就算是有疑義的帳款,就有機會請發卡機構幫你處理。

所謂的爭議款,原則上只有針對「付了錢卻沒拿到東西」的情況才算。如果是買了不喜歡、買錯顏色,這種都不算爭議款,沒辦法要發卡機構幫你當作爭議款來處理。

其實,爭議款原本是用來處理「盜刷」的情況,但目前有不少銀行的契約,擴大處理到取消付費或幣別等其他情況,因此才讓不少消費者誤以為任何情況都可以當作爭議款來處理。

爭議款可以做什麼?

針對爭議款,你可以要求發卡機構幫你向收單機構調閱簽帳單、退款單,確認交易的真實性;其次,你也可以要求暫停付款或扣款,也就是請你的銀行先不要把錢付出去,或是把錢扣回來。

但這些服務不是免錢的,舉例來說:請發卡機構調簽帳單,實務上都是由消費者自付(約莫100元),而止付、扣款更是昂貴,這些流程都需要經過信用卡國際組織開啟爭端處理程序才能辦到,因此消費者也要自費承擔這筆費用(價錢可能是數百美金不等)。不是所有爭議款都能止付或扣款,你還得衡量爭議款的額度、自己荷包的深度,才有機會讓爭議款快速回家。

雖然你不能要求發卡機構無償幫你處理爭議款,但這不代表你的錢就一定拿不回來,畢竟真正出問題的應該是「商家」,例如商家訂單出錯、貨物出錯,這些都是商家應該承擔的責任。

舉例來說,假如你是網購商品,但透過信用卡購買,你可以依照《消費者保護法》第19條,「在收受商品後的7日內,不附理由跟業者說要解約、退貨」,商家就不能拒絕了。總之,刷卡一時爽,但刷錯卡可就得不償失!購物前,一定要小心謹慎。(本文轉載自律師談吉他粉絲頁

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▲雷皓明律師●雷皓明,喆律法律事務所主持律師,著有《一不小心就被吉》以上言論不代表本公司立場。

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