保險辭典/保單貸款 不能超過保單價值準備金的9成

▲▼年終將屆,全球人壽提供保單檢視3步驟,協助保戶多瞭解自己的保單規劃。(圖/全球人壽提供)

▲民眾若要用保單貸款,可以多瞭解名下投保的保險商品的貸款利率。(圖/全球人壽提供)

記者李蕙璇/台北報導

民眾若有資金需求或是有緊急用途而一時間拿不出現金應急,除了可以向銀行申請貸款外,也可以考慮透過保單貸款,靠自己投保購買的保險商品累積的保單價值準備金做為周轉。金管會提醒,一般貸款額度不會超過保單價值準備金的9成,一旦不幸發生保險事故,貸款本息會從理賠保險金中扣除。

一般而言,多數的壽險類商品,具有累積保單價值準備金(簡稱保價金)時,保戶才能向保險公司辦理保單貸款。

保單貸款為保戶權益項目之一,保單所有人可直接將有累積保價金的保單作為擔保物獲取貸款。

不過,健康險或意外險商品因無保價金,所以無法辦理保單貸款;而保單貸款利率則是由保險公司衡量保單資金成本(例如:保單預定利率)及資金運用效率等因素訂定。

保戶也可到壽險公會網站查詢比較上述所稱的利率。

由於保單貸款利率有低、有高,民眾可先瞭解名下保單可貸款的額度、利率後,再提出申請。

可以先從低貸款利率的保單開始,不足的才考慮較高成本的保單貸款,以最低成本,發揮資金最高效益。

至於貸款額度,金管會指出,實務上一般貸款額度不會超過保單價值準備金的9成,提醒保戶需要特別注意,若不幸發生保險事故,貸款本息將從理賠的保險金中扣除。

若貸款本息超過保單價值準備金,則保單將會停效,而在停效期間所發生的保險事故,保險公司將不負理賠責任。

金管會也呼籲,辦理保單貸款手續簡便,最好不要假手他人辦理,若委託他人辦理,貸款金額也應匯入本人帳戶,以免日後發生爭議。

民眾以保單向保險公司辦理貸款前,務必要先瞭解以上所提的這些注意事項。

(資料來源:金管會、壽險業者)

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關鍵字:保險辭典,保單貸款,保單價值準備金,金管會,人壽

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