保單條款看不懂!專家幫畫重點「掌握5項關鍵數字」 秒懂保障權益

▲保險,計算,保單,保障,賠償,保險金,財富,理財,財務。(圖/pixabay)

▲民眾購買保險前必須詳讀保單條款。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

民眾都知道購買保險可以轉嫁風險,但對於攸關保戶權益的保單條款內容,真正了解的人卻不多。保單條款用詞確實較專業、資訊量又大,多數民眾讀不懂就直接放棄,但壽險業者提醒,即便沒有將條款完全讀熟,也至少掌握投保當下、契約期間及理賠申請等三個階段的「5個關鍵數字」。

1、投保當下:10天契撤期、等待369

保險通常是長期契約,最怕買到不需要或不適合的保單;就像網路購物有7天鑑賞期一樣,買保險也有「10天」的契約撤銷期。第一金人壽總經理林元輝表示,如果投保後才發現不合適,保戶可以於保單送達隔日起,在10天內提出書面申請,將不適合自己的保單「退貨」。

另外,第一金人壽提醒,如果投保的是醫療險、重大疾病險或癌症險,就需留意保單條款中的「等待期間」。林元輝解釋,為了避免保戶帶病投保,卻蓄意不告知或告知不完全,前面這三種保險常見的等待期間分別為「30天」、「60天」或「90天」。

簡單來說,當保戶生病要申請理賠時,保險公司首先確認的是發生疾病的時間點,是不是在等待期滿之後。林元輝提醒,不論民眾投保哪一種保險,確實且完整地填寫應告知事項,才是維護自己權益的上上策。

▲保險,計算,保單,保障,賠償,保險金,財富,理財,財務。(圖/pixabay)

▲保單條款詳列保戶的權益及注意事項。(圖/pixabay)

2、契約期間:保單效力「兩大防線」——30天寬限期及2年內復效。

買到符合需求的保單後,下一步就是準時繳交保費;選擇月繳的保戶容易養成繳費習慣,但若拉長到半年、甚至一年才繳一次保費,難免會不小心漏繳。

第一金人壽指出,忘記繳交保費也不用過於擔心,因為一般而言,假設保戶選擇的是半年繳或年繳,保險公司會在繳費期間快截止前,先催告要保人繳交保費,並從催告到達隔日起,開始計算「30天」的寬限期,保戶應把握時間繳交保費,守住第一防線,讓保單不停效。

如果保戶因經濟因素無法繳交保費而致保單進入停效,要保人可以於保單停效的「兩年」內申請保單復效,但建議保戶於停效後的「6個月」內盡速申請復效。

因為這時候提出申請,只要繳清應繳之保費及相關費用即可;但如果超過6個月,保險公司就有可能要求保戶提供健康聲明書、體檢報告書及病歷資料等「可保證明」,流程相對繁瑣,也有可能因為保戶身體狀況已達到拒保程度,讓復效申請遭到拒絕。

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▲遇到保險事故,必須要在期限內申請理賠。(圖/pixabay)

3、理賠申請:事故發生後,2年內一定要申請理賠

當不幸發生意外或罹患疾病時,保戶應於10天內主動告知保險公司事故已發生,並於「兩年」內申請理賠,才不會超過理賠的請求時效。

第一金人壽表示,意外或疾病發生時,及時獲得保險金是關鍵,建議民眾每年固定執行全家人的保單健檢,不僅能藉此確認保障內容及額度是否足夠,更能確保發生意外或疾病時,家庭成員都知道可以向哪間保險公司申請理賠。

壽險業者提醒民眾,保單條款的詳細內容仍會因保險種類或保險公司而異,如果想要完整地掌握自身權益,最好的方式就是事前做功課,投保前詳讀保單條款內容及相關文件,提升自己對於保單的理解,以保障自己的權益。

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