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殘扶險

元大人壽日前宣布停賣有保證給付的失能險保單,爆出熱賣潮,但也因此影響今年1月起的審核保單行政流程速度,延遲約3~5個月,預計5月20起寄發紙本保單同時並補償這些保戶每人2杯咖啡卡。而該消息已在業務通路傳開,並請業務員提前告知保戶給予一些等待時間。

記者實測4家壽險線上文字智能客服對於保險局保障型保單的推廣情況,詢問有沒有失能扶助險、長照險及小額終老保險等,還有民眾喜歡的儲蓄險。目前僅有國泰人壽的「阿發」可以清楚回答。

遠雄人壽傳出6月底前取消失能險的保證給付項目。而市場上還有保證給付保障的失能險,則還有台灣、AIA友邦、康健、宏泰人壽、臺銀人壽等。

今年1月至4月底,各家失能扶助險保單商品受到取消保證給付的停售效應影響,銷售件數較去年同期平均成長超過13%,而台灣人壽則逾20%。

仍有人壽公司的失能險附約理賠的失能生活扶助金部分,維持保證給付最高15年。

讀者詢問70歲以上長者還可以投保失能扶助險、長照險嗎?記者詢問業務通路表示多只有失能扶助險接受70歲以下者,有台灣、元大、全球與遠雄人壽,而71歲以上者則多超過符合投保資格年齡範圍,無法承保。

常聽保險業務員說失能險的保費比長期照顧險的保費較為便宜,到底差異性是在哪裡,台灣人壽以自家商品分析說兩者之間會因為「解約金」、「保證給付項目」的有無,而相對應於保費的高低。

70歲長輩還可以買失能扶助險嗎?有讀者來訊詢問ETtoday保險雲,人壽及保代業務通路回覆說,目前原則上承保年齡多是到60歲、70歲為最高門檻,而且可能只買得到10年期的保單商品。

長照險目前投保率低約3%,市場上還傳出國外再保公司考慮停掉放手之意,也讓保險業務員通路再度熱傳這款保單,而長照險與失能扶助險雖具有相同的定期給付保險金的功能,但長照險有「免責期6個月180天」的觀察期,民眾投保前可多加了解保障差異及理賠定義。

今年元旦起多家人壽的失能險取消保證給付項目,而有的人壽公司仍是續推保證給付120個、最長240個月,有的則是未含在失能險主約中,請保戶額外加費購買保證給付的附約險。

正當業務通路盛傳2家失能險欲取消保證給付項目等,康健人壽強調其商品仍有保證給付等保障,民眾規劃該類保險組合時,最好搭配現有的保單項目補足缺口,以免保障範圍重複。

舊防癌險因應政策各家人壽全面停賣,元旦起統一新上市新防癌險,另有3家人壽的失能扶助險也會停賣部分舊商品,同步更新新商品。

民眾爆料,保險業務員圈LINE群組盛傳二家人壽停賣「失能扶助險」部分舊保單,明年新商品將全面取消保證給付及免體檢項目,調整投保規則變嚴格及更改給付條件,而在年底前引起一陣推銷促買停售效應。

保險界明年元旦起同步停售多款醫療險舊保單,引起通路盛傳失能險保費將調高3成說法。據悉,保費通常會視賠損率及成本適度調整,但保費太貴也可能會讓許多民眾卻步,是否會調高業者都未正面回答。

民眾買保險到底能不能清楚告知投保前的健康狀況,或者是涉及隱瞞,都可能影響理賠結果。有位保戶腹痛診斷出已罹患直腸癌第二期,欲申請罹癌保險金卻遭保險公司以帶病投保而拒賠200萬元。

市面上的失能照護、失能扶助險多理賠1~11級,給付項目甚至多7種以上保險金,其中的失能復健、扶助及關懷保險金名稱雖有些差異,但多提供「倍數」、「月數」的理賠計算方式,民眾投保前可以多了解相關給付定義。

目前國內失能總人數高達114萬1,677人中,主要是受到疾病、意外導致生活上較難以自理程度而須要旁人照料,遠比我們想像中的多,人壽和保險代理人公司皆積極推廣失能扶助險,藉此轉移生活中可能遇到的風險費用。

職業傷害、交通事故、意外占了失能人口數13%達14萬8,418人,等於說平均每天約407人面臨未來生活可能須要靠存款、有限的薪資、親友救助或是保險金的長期支持,才較能維持生活一定品質,其中挑選失能扶助險可以先懂7種理賠金,便於提早規劃避險方案。

《ETtoday保險雲》讀者「哪來的錢買長照險」心聲,是許多人壽公司時常聽到民意,就有壽險業者建議先勿過度煩憂,趁年輕多專注本業學習相關理財,同時開始規劃身故、醫療、長照等保障,可考慮還本型,或是內含失能保障的定期險,達到低保費、高保障的特性。

關於網友吐苦水說「哪來錢買長照險」,在最前線推廣這類保單的資深業務員也常聽到民眾相同的心聲,20多年資歷的業務員及保經公司老總也只能回應說「買保險為轉嫁風險的觀念,全有或全無,不能看投資報酬率」。

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