年終獎金怎麼花 3步驟省吃儉用還可跟上利變險熱潮

▲▼全球人壽建議小資族可將紅包及年終獎金分為消費支出、退休帳戶、長照帳戶等3大類,審慎規劃不同時期的預算目標。(圖/全球人壽提供)

▲可以透過分配與思考妥善規劃年終獎金用途。(圖/全球人壽提供)

記者李蕙璇/台北報導

領到年終獎金後不外乎是用於包紅包、孝親、投資理財、旅遊、犒賞自己或保障規劃等,壽險公司提供身扛家庭重任40~50 歲青壯族三步驟,思考獎金如何妥善運用方式,可朝保障、孝親、資產配置及犒賞自己等多重需求做規劃。

中國人壽資深協理許鴻儒表示,青壯族上有父母待奉養,下有子女待教養,對於較大筆的年終獎金更要仔細規劃,透過三步驟,讓年終獎金的效益發揮極致。

青壯族規劃時,首先可以先扣除過年必要開支,包括過年紅包、孝親費、子女教育基金等費用,期間的貸款支付也要計算在內;接下來可為新的一年設下保障及資產目標,並可透過保險商品完善自身保障。

在完成支出及資產準備後,第三步在規劃保險商品選擇上,若有美元需求民眾,可考慮熱門的美元保單利率變動型終身壽險,了解宣告利率與增值回饋金等商品設計結構,再決定是否符合自身需求。

元大人壽則表示,今年加薪,不代表往後也會加薪。由於景氣難以預測,民眾可考慮將年終獎金多留給未來的自己,而購買利率變動型還本終身保險,就能「繳一陣子、領一輩子」,讓自己的未來過得更安穩舒適。

以利率變動型還本終身為例,保險繳費年期有6年期與8年期,繳費期滿即可每年領到生存保險金,至被保險人之保險年齡達111歲之保單週年日為止,且有機會獲得增值回饋分享金。

全球人壽則建議小資族可將紅包及年終獎金分為消費支出、退休帳戶、長照帳戶等3大類,審慎規劃不同時期的預算目標。

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