敖國珠／無財可理的年代

文／敖國珠

大家都知道，「人不理財、財不理我」，但是現在對很多人來說，不是不理財，而是沒財可理。物價高漲、薪水倒退，應付生活都不夠了，那還有多餘的錢可以儲蓄或投資。對於剛畢業的社會新鮮人來說，只求快點找到工作，更不敢奢望薪水。只是錢不夠用，是老闆薪水給得太少？還是自己沒有把有限的錢規劃好呢？

我是在大學畢業工作賺錢了，才開始注意存款利率，記得很清楚，當時定存利息有8%，活存利率也有4-5%，相較於現在的1%都不到，有如天壤之別。高利率的年代，理財不需要太複雜，因為錢存在銀行或郵局，安全又有利息拿，除了股票衝上萬點，帶動股市投資熱潮外，一般家庭如果累積了點錢，不是買房子就是買地，基金、債券，對市井小民而言，大多沒聽過，連買保險的人也不多。隨著利率走低，以及金融市場的開放，投資管道變多、變靈活了，月光族卻也成正比的出現，錢到那兒去了呢？
我最早的理財方法是最普通的三三三法則，就是把薪水分成三份：一份是自己的生活費、一份給父母、一份存起來。拿到薪水立刻分好，一個月能花的錢就這麼多，非必要絶不動戶頭裡的錢，可說是現在當紅小資女理財術的前身。但是在物價漲幅早高於薪水增幅的現在，對很多上班族而言，生活費加房租恐怕就占去八成薪資，拿錢孝敬父母或存進銀行，很多人是心有餘而力不足。
政府沒有能力促進產業轉型、刺激經濟發展，就創造不了高就業率、也拉高不了全民所得，這是台灣的現況，但是它不能是大家不作為的理由，因為，高利率的年代回不去了。
台灣雖然安全度過九七年的亞洲金融風暴，也挺過2008年的金融海嘯，不過，元氣沒有完全恢復，歐債又起，加上政府拿不出對策，這波殺傷力還估不出底。無財可理的年代來了，有限的錢必須要「用」出最大的效益，要有正確的理財觀念和自我鞭策的執行力，才做得到，而這樣的認知，愈早具備愈好。