▲AIA友邦人壽總經理侯文成。（圖／記者楊絡懸攝）
記者楊絡懸／台北報導
根據瑞普萊坊不動產市場研究機構於2019年發表的「財富報告」指出，台灣淨資產（不含住宅）約10億元的超級富豪，人數高達1781人，預估未來5年將以25%幅度成長。看準高資產族群與家族傳承的需求，AIA友邦人壽總經理侯文成表示，台灣富豪人口將是保險「新藍海」，且看好今年的保險市場將更勝去年，民眾可透過美元利率變動型終身壽險，協助資產傳承配置。
侯文成指出，台灣總保費收入高，保額卻低。根據2018年資料，台灣總保費收入達3.5兆元，但壽險投保率僅69%，每人平均保額僅183萬元，其中，保險商品以利變型商品55%最多，其次是投資型商品33%、傳統壽險僅8%。
「台灣超級富豪人數為全球排名第19名，年增4%，優於全球與亞洲平均成長水準。」侯文成表示，台灣有140幾萬家中小企業，20%人口擁有台灣77%資產；台灣市場資金狀況為36兆元，壽險僅3.5兆元保費，「也就是說，高淨值資產人士（HNW）就成為壽險業的藍海市場。」
侯文成指出，無論是新富或富傳多代，當家族的創富者逐漸步入老年，就必須要關注家族財富的配置與傳承需求，其關鍵就在於家族傳承和保障。他認為，保險商品具有資產隔離和保護、財富傳承、資產配置等作用，因此透過設計良好的壽險商品或規劃完善的保險配置，可讓高資產族群達到管理資產與傳承的目標。
為了因應此趨勢，AIA友邦人壽新推出「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」，該保單內容是6年期繳費，以美元計價，最高投保金額可達1000萬美元，投保年齡最高可達74歲，可根據被保險人年齡對應不同的免體檢額度，最高可至100萬美元，且提供「豁免保險費」功能，目前宣告利率達3.6%，也享有「回饋分享金」，滿足高資產家族多元資產配置與財富管理的需求。
▲安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔整理介紹，近年國際法規趨勢對財富傳承規劃的影響。（圖／記者楊絡懸攝）
此外，安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔也表示，國際反洗錢、反避稅趨勢，境外公司於「免稅天堂」逐步訂定經濟實質法案，進行資產規劃的傳承風險及成本也將越來越高；台灣今年起加入實施「共同申報準則」（CRS），預計最快2020年8月起，反避稅措施中的「受控外國公司」（CFC）制度也將上路。
「家族傳承是國安等級的問題。」林志翔說，台灣有140幾萬家企業，其中，中小企業占比98%，而中小企業絕大多數是家族企業，剩下的上市櫃公司，70%也是家族企業（定義為家族持股超過3成、或董事會中家族人數過半，即屬家族企業），因此，家族傳承是否成功，會不會造成家庭紛爭，也屬於國家安全的議題範疇。
林志翔說，如果家庭傳承有問題，產生家族紛爭，也會進而影響台灣就業、上下游供應鏈及稅收，因此家族傳承必須提早規劃準備，要以長期永續為目標，必須合法合規，可透過信託或保險安排，考量誰是接班人及股權如何移轉；家族企業要傳承財富資產、人脈、文化、價值，「但不要將風險傳給下一代。」
▲AIA友邦人壽總經理侯文成（左）與安永聯合會計師事務所執業會計師林志翔（右）共同分享財富傳承規劃觀點。（圖／AIA友邦人壽提供）
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