一定要認識「優體保單」和「弱體保單」!健康民眾選對保障…壽險保費爽省30%

▲運動,瑜伽,健康,健身,活動。(圖/pixabay)

▲民眾維持良好運動習慣、保持健康的體況,在投保「優體保單」時就可以享有優惠的保費。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

民眾或許曾聽過「優體保單」與「弱體保單」兩個專有名詞,不了解內容卻遠而避之,但若得知定義內容,就會發現其實跟自己的保障息息相關。錠嵂保險經紀人特別介紹這兩張保單本質,如果民眾的體況是「優良體」,說不定可以享有更低的保費。

什麼是「優體保單」?錠嵂保經表示,保險公司會依被保險人的健康狀況,分成優良體、標準體、次標準體和拒保體等4種體況。其中,「優體保單」便是保險公司針對「優良體」客戶所設計的優惠商品,目前市面上主要以「多年期壽險」為主,其內容單純,設有體檢門檻,好處是比一般「標準體」保戶享有更低的保費,約便宜10%至30%不等。

「優體保單」即是健康民眾「省保費的好選擇」。錠嵂保經表示,常逛保險網站的民眾應該都知道「壽險」的重要性。壽險象徵一份責任,對於有家庭成員要養育的民眾而言,可以在自己不幸辭世後,利用保險金來代替自己沒盡完的責任。

錠嵂保經指出,不少20幾歲到50歲左右的民眾,都會持續且長期的投保壽險,數十年下來,保費自然可觀。「優體保單」能在這方面給予優惠的費率折扣;相對地,也有一些條件必須符合,不是人人都能購買。(壽險所需金額計算方式:家庭一年生活費 x N年 (直到子女開始工作中間所需時間) + 貸款 + 其它)

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▲市面上販售的「優體保單」都必須要體檢。(圖/pixabay)

錠嵂保經表示,目前市面上的「優體保單」都規定體檢,體檢內容包括尼古丁、血液、血糖、血壓、愛滋等測試,通過後才能投保。另外,還有多年期及保額的要求,例如10年期、500萬以上的門檻等。由於多年期壽險保單通常為主約,功能單純,可單獨購買又不太影響整套人身保險的組合,因此對於有家庭責任、又有房貸、車貸壓力的壯年族群而言非常合適。

那什麼是「弱體保單」?錠嵂保經解釋,弱體保單是保險公司針對體況不佳曾被拒保、批註除外或加費承保的保戶所設計的保單,適合出現「三高」症狀,或有部分慢性疾病及身障的人投保,體況正常以上的人則不適合購買。

「弱體保單」是體況不佳的依靠。錠嵂保經表示,「優體保單」都是壽險,保單內容也單純;但「弱體保單」多為醫療或疾病類保險,市面上的各家商品也越來越多,給付內容都不太一樣,較為複雜,民眾投保前建議依自身需求參考內容。

錠嵂保經表示,「弱體保單」雖然給了體況稍微不好或有特殊狀況的人一個投保機會,但保費也相對較貴一些。如果健康狀況極不良或疾病已明顯復發造成影響,保險公司仍會拒絕承保。目前市面上「弱體保單」常見的訴求對象有三高患者、肝病患者、輕度身心障礙人士及輕微癌症患者。

▲藥物,藥丸,生病,健康,吃藥。(圖/pixabay)

▲「弱體保單」提供給體況稍微不好的民眾投保機會。(圖/pixabay)

錠嵂保經也提醒,民眾若投保「弱體保單」仍須注意以下重點:

1、保費高,需仔細評估保障內容對照下來是否划算。

2、多數弱體保單投保前必須體檢並附上詳細病歷資料。

3、主要訴求對象雖為「次標準體」,但仍會再細分層級,並非所有次標準體保戶皆能順利被承保。

4、投保規則如為免體檢,還是要誠實告知詳細體況問題,以免日後引發理賠糾紛。

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