保單健檢4要點 留意保障金額受益人

▲保單健檢示意圖。（圖／資料照）

記者許雅綿／台北報導

年終獎金、紅包到手後，檢視保單也是重要的理財項目，保險業者建議，可從4大面向進行「保單健檢」，包括保障金額、保障範圍內容、受益人設定以及投保資料是否有變更。

台灣保險覆蓋率高，平均每人都有2張以上的保單，而隨著年齡增長、環境改變、職業或人生的角色轉換，對於不同保障內容的需求、保障額度也會有所不同，因此定期進行「保單健檢」，才能讓保單發揮最大效益。

保單健檢部分，中國人壽建議可從4大面向著手，第一保障金額是否足夠。建議可依投保目的來檢視保額，規劃時可參考「雙十原則」，也就是保費支出應控制在年收入十分之一，保險金額則約是年收入十倍以上。

第二則是檢視保障範圍是否符合需求。例如三明治族想轉移的風險是家庭照顧責任、屆齡退休者希望能夠老有所養，不需擔心退休金及老年醫療費用等，民眾可就自我檢視需要轉移的風險，來找出每個階段的保障需求。

第三為受益人設定，是否符合自身所負擔的扶養責任。隨著人生階段不同，所需負擔責任的對象都可能改變因此建議民眾在婚姻關係有變動，或家中成員異動時，記得依現況適時調整受益人。

最後則是檢視投保資料是否有變更。首先檢查繳費管道是否暢通，例如使用保費轉帳的帳戶是否仍為常用帳戶、使用信用卡繳費的信用卡是否仍為有效卡等，以免錯過繳費期間；再來則是職業若有異動時記得通知保險公司，避免意外險理賠或其他相關權益受到影響。