儲蓄險砍殺…熱門保單即將大搬風!壽險業看「利變型+投資型保單」成2020年主打戰場

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▲保險商品類型多,需要花時間釐清和了解。(圖/pakutaso)

記者楊絡懸/台北報導

面對儲蓄型商品預計明年7月1日上路「最低死亡門檻規定」,保費在精算過後至少調漲5%至30%,壽險公司多表示尊重主管機關訂定,也將依指示辦理。至於2020年投保趨勢中,哪些保險商品將受矚目?壽險業者指出,明年上半年可觀察「利變型保單」銷售,同時「投資型保單」業績也可望回溫;「保障型商品」可關注長照、老年醫療相關保單。

壽險業資深主管向《ETtoday新聞雲》記者表示,明年的保險商品可分作「上半年」、「下半年」來細看,特別是儲蓄成分較重的商品,例如利變型商品。據觀察而言,「明年上半年」與「今年下半年」差不多,雖然明年1月1日起,金管會調整壽險業各幣別新契約責任準備金利率,但對於「利變型商品」影響不大,加上市場已預期明年下半年會大幅度改版,因此將出現停售效應。

「明年上半年仍是『利變型保單』的天下,其中,『美元利變保單』相對將受到民眾青睞!」壽險業者指出,利變型保單除了擁有利率的優勢,只要美元匯率低於31元,也是相對好的進場時機。至於明年下半年,因壽險門檻法實施,就得看新版本、較高保障成分的儲蓄型商品能否繼續受到保戶青睞,「短期內一定會影響銷售,但長期而言,市場需求仍存在,終究會恢復熱度。」

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▲壽險業者認為,「投資型保單」或許可以成為2020年的主打商品之一。(圖/pixabay)

壽險業者認為,明年「投資型保單」業績可望回溫,因此市場會持續發展「連結類全委」或「目標到期債券基金」。值得注意的是,過去都是以「躉繳」為主,如今2年至6年期繳商品也會開始發展,原因有二:因應中美貿易戰及市場波動,「定期定額投入」是相對穩健的作法;再者,下半年開始,短年繳的傳統儲蓄型商品不能賣,也需要相對應的期繳投資型商品消化部分資金。

未來保障型商品的銷售勢必會成長,不過壽險業者認為,受限市場規模及供需現況,保障型商品的成長幅度也有限,「保障加上儲蓄的『綜合型商品』(包含一定比率壽險保障或其他疾病/醫療/意外給付項目),相對而言,成長幅度應會較保障型商品高,惟前10年解約金不得高於所繳保費。」

壽險業者表示,在保障型商品中,因台灣面臨高齡化轉型議題,如長照、老年醫療一定會越來越受歡迎;失能扶助險也會回歸以生能扶助為主的商品設計,更重視「在失能後可以定期且長期補助」,包含是否考慮到未來長照費用或通貨膨脹成加的情況;醫療險則看有無高齡實支實付醫療、是否有高齡加倍給付、有無健康加值金等。

▲保險,保單,保障,投保。(圖/pixabay)

▲購買保單之前,必須先整理自身的保障額度與需求。(圖/pixabay)

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