羅際夫談理財／基金／投資
本周開始，應該很多人期盼的年終獎金將會陸續入帳，所以，辦公室最夯的話題當然就是年終獎金了，但你有想好怎麼用這筆錢了嗎？
不過，在談怎麼用之前，先看看今年的年終獎金水準。根據104人力銀行的調查，今年上班族平均可領1.31個月年終獎金，創四年新高，其中金融業2.24個月最高，光電光學及電信通訊位居2、3名，一般服務業年終增加28%，增幅最大，當然，這只是平均，同一產業不同公司會有差距，還有每家公司每位員工拿到的「那一包」有多大，自然會有差別，因為這還跟你的考績有關。
也因此，最近因為年終而引發的辦公室氛圍很詭異，考績好拿得多的人不敢太張揚，考績差拿得少的人卻很容易「結屎面」，這種氣氛可能要到年後才會漸漸恢復正常，不幸的話，未來一年同事關係還會因此很緊張，也就因為年終是連結考績，所以，有些老闆或是打考績的直屬長官，在考績發布與年終發放後就「很巧地」休假去了，甚至乾脆在年前最後一天上班才發放，而選放假前發年終還有一個考量，就是老闆能多賺幾天的利息錢，遇到算這麼精的老闆，你還能說什麼呢？
假前發還算好，有些公司，特別是外資，要等三月才發放所謂的獎金，講好聽會說因為外資通常有保障十三或十四個月的薪資，已經先發了，而且這規矩是全球都適用，講白了，有時也是算準員工為了年終，不會在拿到錢之前離職，阻斷員工年終領完馬上年後轉職的念頭，但有能力談更好條件而決定不等的大有人在就是了。
還有一種年終獎金的發放也很難讓員工感受到誠意，那就是拿禮券替代獎金，不能隨心所欲想做什麼就做什麼，若是這些禮券又只限老闆投資的相關企業消費，老闆給你的錢又回到了老闆的帳戶裡，那就更令人倒胃了。
不乾不脆發年終的例子中，我聽過最經典的是以下的故事。有朋友待過的公司，年終獎金計算方式很特別。第一年進公司時，老闆宣布年終獎金水準時還蠻開心的，等到去補登存摺時卻不是這麼一回事，問了會計才知道，老闆宣布的是原則，這個原則還要乘上一個分數，分母是去年度應該上班的日子，分子是實際上班的日子，玄機就在這個實際上班的日子，是要扣掉所有休假的天數，包括年假在內，聽了這樣的解釋很傻眼，他只能說，「生目睭」第一次看到這麼有「創意」的算法，也是開了眼界啦，這位朋友第二年就離職了。
不管領了多少錢，拿了年終獎金要怎麼用，是大家最近會盤算的事，本周剛好上了非凡金探號節目聊如何運用年終獎金，我發現大家有志一同，都建議大家要先消費，包括辦年貨與紅包的錢要先留下，甚至有人建議要先預留報稅的錢，還蠻未雨綢繆的，我倒是覺得春節過後小孩的學費先留著比較急迫，也有人說，辛苦了一年，買衣服，旅遊或是買個禮物，好好犒賞自己也不賴，我也非常贊同。
也有人認為，領了年終要撥一部份來償債，我的看法是，有人不想背負太多債務，剛好又有一筆金額較大的錢入袋，是可以考慮這個選項，特別是利率比較高的債務，像是信用卡，現金卡，或是車貸，信用貸款，能先清償是有必要的，但如果是房貸，我的看法就不一樣了，因為目前房貸利率還算低，如果還負擔得起，
我就沒那麼建議拿年終去還房貸了。
在節目中，大家還有個共識，就是可以好好利用年終獎金投資，錢滾錢累積財富。不過，我特別提醒，不是左手拿了錢，右手馬上買股票，買基金，為什麼呢？理由其實很簡單，最近全球的金融市場波動實在太大，很多市場都處於相對高點，此時貿然進場，可能不是明智的抉擇。
如果你想要撥出一些錢來投資境外基金，你可以在台幣升值時分批換一些外幣存在外幣帳戶中，等行情穩定一點時再用這些外幣投資，另一個選擇是把錢放台幣定存，先放三個月，再視情況要不要投資。假使你還是覺得錢放口袋會咬你，那為了不讓自己好不容易努力了一整年的回報冒太大風險，就定期定額投資基金，從3000，5000元開始做起吧!
不論你對今年的年終獎金滿不滿意，總是一筆收入，用得開心，比較實際，不投資也不會有事啦！
羅際夫：
現職：正聲廣播電台「財經早知道」節目主持人
經歷：
1. 《民生報》理財組記者
2. 《Smart智富月刊》主編、採訪主任
3. Ettoday 東森新聞報財經組召集人、組長
4. 中央廣播電台「智富理財風」共同主持人
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