忙成這樣還能投資有成　劉憶如的忙人理財法隱藏版

我們想讓你知道…劉部長不如回學校開課教投資，教大家賺到四百萬，什麼稅我們都交啦!

文／趙靖宇

首先我要先聲明，這篇文章是談財政部長劉憶如的理財方法，跟證所稅無關，即便我說了幾句劉部長的好話，也不代表我贊成劉部長的主張，網路常常斷章取義，無限上綱的幫人貼標籤，我相信ETtoday的網友知性又理性，我們就好好來探究劉憶如的財產申報資料吧!

媒體上回看到劉憶如買黃金，封她為「黃金女郎」，我曾仔細分析並發表了「黃金女郎的忙人理財法」，這回媒體看她買房，直接叫她炒樓的「劉大戶」，媒體總是喜歡找話題包裝新聞，趙姐不當記者很久，比較有空再去翻99年以前的財產資料，讓我找到媒體沒有注意的新聞幕後，就稱作劉部長的忙人理財法隱藏版吧!

選擇適合自己的投資工具

誰說劉部長沒買過股票?劉部長過去擔任立法委員，其實買過股票，93年5月監察院立委申報專刊中顯示，劉憶如持有大億30張、台積電10張、友達50張、堤維西20張，當時配偶曾先生名下也有台灣五十17張，劉部長還做融資借款125萬，但94年之後的申報專刊中，股票欄已變成空白。

93年總統大選，爆出兩顆子彈的重大政治事件，指數從七千多點跌到五千多點，當年就連很多投資高手都陰溝裡翻船，我猜劉部長的成績一定也很難看，從此她再也沒碰股票。

劉憶如肯定明白每種投資工具的特性，像她工作很忙，沒時間看盤，根本不可能短線操作股票，擔任經建會主委之後的財產申報中，我們看到了劉部長的投資重心放在基金、黃金和房地產，選擇適合自己，可以中長期投資的金融商品。

選擇反市場的買賣時機

劉部長買進黃金存摺是在2008年爆發雷曼兄弟破產沒多久，金價一度崩跌至七百多元，全世界的人認為經濟大蕭條要來，高喊現金為王，她的黃金就買在那時的低點區，手上只剩160萬的存款。

此外，2008年5月登記一筆大安區金華段房產，有一半持分贈與給女兒，並申購匯豐中華投信旗下的金磚動力、全球關鍵資源、中國動力等三基金近五百萬元，也就是說2008年大家忙著賣房子、賣股票，爆發資金逃難潮之時，劉部長進場撿便宜，標準的危機入市典範。

但是最新的申報資料中，黃金存摺還留著，算一算投資三年多，帳面上一共多了628萬，卻找不到她之前持有的三檔海外基金和美國教師退休基金(約台幣一千三百多萬元)，反而看到多了一間位於中正區臨沂段的房產。

從劉部長新增的銀行貸款是從100年5月起推判，極有可能在去年歐債危機和美國降評前夕，將美國退休基金和海外股票基金全部贖回，轉去訂房子，時間點又剛好落在去年打房政策實施之前。

你說劉部長神不神?大家怕的要死的時候，她照買黃金和房子，大家覺得歐債沒事了，她贖回基金，躲過股災，全部資金轉進房地產，我只能說她不愧是個勇敢果斷的鐵娘子，敢徵證所稅的人除了她們母女，大概台灣也找不到第三人。

選擇有錢人的投資策略

大家都知道有錢人永遠追逐最符合效益的投資，例如借入低息的資金，轉投高報酬的商品，以賺取價差，也就是靠負債投資，可是高風險的投資部位可能只佔總資產的兩成，全部賠光了也不怕，因為剩下大部分的錢，會存在穩健保守且變現性高的低風險資產，不是放債券，穩定收息，就是去投房地產，穩定收租，有錢人當有錢到一定程度，絕對最重視分散風險。

劉部長同樣熱中投資房地產，以她57歲的年紀，投資觀念上，喜歡買房子很正常，我敢這麼說，是從91年至今的財產申報資料中看出，五年來的投資都集中房地產，有雜誌查的更細，十年來九次買賣房產，可以說一路走來，始終如一。

劉部長立委任內和當時配偶最高紀錄曾有六筆土地和房產，而且兩人始終有兩、三千萬的貸款，離婚時應該有處分一些房地產，有了現金，她又去買房子，最新資料顯示，她獨立負擔房貸高達四千二百萬，而且她和女兒同時多了美金存款，去年台幣兌美元曾升破29，劉部長很可能趁機換一些便宜的美金。

你可以看出劉憶如積極的一面，敢不斷的跟銀行借錢買好地段的房子，表示她評估該區有增值空間，同時對自己的還款能力有信心；另一方面，又看到她保守的一面，建立大部位的黃金存摺，並開始增加美元存款，保值、抗通膨兼分散風險，看來她很了解有錢人，也難怪她要向有錢人課稅。

選擇對孩子最好的理財方式

很多人認為劉部長是個女強人，學歷家世背景好，事業有成，個性一定很強，沒有男人也可以過的很好，可是缷下財政部長的光環，在我來看，能力再怎麼強，她只是一位非常愛孩子的單親媽媽。

她的女兒算一算今年應該國一，也就是免試升學第一屆，之前在大安森林公園附近買房子，女兒還在念小學，該區有最熱門的新生雙語國小和金華國中，去年會到中正區買房子，有人說是圖自己上班方便，難不成她未卜先知，知道自己一定會當財政部長，辦公地點就在中正區吧?眾所皆知北一女和建中都在中正區，願意咬牙背數千萬的房貸，不是為女兒買好學區，又是為誰呢?

有人會說劉憶如任公職，薪水高，只養一個小孩，靠薪水過活就夠，根本不需理財，設想一位單親媽媽，萬一有個什麼閃失，年幼的女兒該怎麼辦?劉憶如利用放寬贈與稅之便，部分資產移轉至女兒名下，並採信託，先備好她未來的教育基金，劉部長的憂患意識顯然比我們要強的多，房貸雖然重，但房貸利息可以抵稅，劉部長的節稅功力也絕對比我們要強的多。

我手上剛好有一本2008年出的抗通膨專刊，專訪在日商任顧問的劉憶如，面對全球股災該怎麼避險? 她回答：「這個世界會發生什麼事，你永遠不知道，捍衛自己資產不二法則就是分散風險，不單投資商品種類分散，投資地區也要分散，為了抗通膨，可以投資一點黃金。」

赫然發現原來當時老師早就有在教，但學生並沒有在聽，我想是不是請監察院公職人員財產申報資料公布頻繁一點?大家罵她罵到臭頭，不如想辦法學一點劉部長如何資產配置，如何分散風險，如何危機入市，幫幫我們賺到四百萬，課稅也甘願啦!

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