獨/南部神秘地主投保3億 2家保險業務含淚接單少賺千萬 

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▲有些保戶趁著保險業務員拼業績而要求退佣金。(圖/記者賴亭羽攝)

記者李蕙璇/台北報導

壽險圈近日傳出數家公司業務為了爭取大地主的高額保費業績,從處經理到副總級層層退佣金,累積起來高達近千萬元,而成交保單的保費單張多達2億元,累計共3億元。

據悉,有些業務員為了爭取業績而逐漸演變為惡性競爭,以「退佣金」的手段來增加雙方的成交率。

結果讓一些保戶食髓知味,還公開表態邀請多家銀行保代、壽險公司業務員來競標,哪一位業務員提出的退佣金金額最高,便可以成功招攬到這一張保單。

近日就傳出南部有位地主便是透過這個手法,先後向二家不同保險公司的業務主管各買了一張保單,其中一張保費超過1億元,另外一張超過2億元。

有一說是保戶跟業務員談妥,直接從保費扣除佣金。還有一說是業務員在保險公司核保後,趕緊把佣金付給保戶。還有一說是後來退佣時有處經理的太太不願退部分佣金,引發糾紛。

最後等保戶拿到佣金跟友人提起這事時,消息才不脛而走。

資深保險從業人員分析這類高額保費的保單,可能是買年金險,而市場上年金險的一年佣金約保費的3%,如果以2億元保費來計算的話,就有數百萬元之高。

另一位壽險界資深主管則認為可能是利率變動型壽險,因為年金險的佣金多只能占手續費的8成,而利變壽險商品目前在法規上沒有對佣金、投保金額設有上限。

保險經紀人商業同業公會理事長朱水源表示,這類高額保費的保單時有所聞,但不是很多,可能是透過保險商品規劃財產分配,未來給某個子女或是其指定的繼承人。

朱水源說,這就有點像是「類信託」的方式,可以節省委託銀行辦理信託的手續費等,但其實因為金額很高,是無法節省遺產稅等稅務方面。

而坊間可能有些人會說可以把資金拿去買保險,避免相關單位找到這筆現金流,其實也是錯誤的說法,因為現在保險公司都會求完整保存保戶的投保紀錄,也會注意洗錢防制措施。

朱水源還說,保險商品是規劃做為保護財產轉移風險,公司不會鼓勵同仁為了拼業績而退佣金,同業之間也會多加宣導避免惡性競爭。

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