上班族趁報稅季 4面向檢視保單

▲壽險業者建議上班族可趁報稅時,全面性地檢視家庭成員間所有保單,以免讓自身的權益受損。(圖/記者官仲凱攝)

記者官仲凱/綜合報導

5月報稅季,壽險業者提醒上班族可趁著報稅,一邊進行保單檢視,除了計算可列舉保險扣除額、加強家庭成員不足的保障規劃外,還可順便整理一下醫療費用單據,看是否還有哪些保險尚未提出理賠申請,以免讓自我權益受損。

檢視面向1→保險列舉扣除額

台灣人壽表示,上班族在列舉保險扣除額時,一定要將配偶、直系親屬、每戶要保與被保險人之界定列入檢視重點,以雙薪家庭而言,要注意配偶及直系親屬的保險費,以及要保人與被保險人需為同一申報戶內等才能申報扣除。另外,若要保人與被保險人為同一人,且繳納與申領為同一人時,年金給付才不予課稅。

檢視面向2→家庭保障保額是否足夠

再者,台灣人壽強調,報稅季同時也是民眾進行保障及資產配置的最佳時機,尤其是雙薪家庭的上班族,除可從列舉扣除額來檢視保障缺口,加強家庭成員不足的保險規劃,假設父母已購買保險主約,小孩即可用附約加強,確保全家人都有穩定的防護網,同時也能發揮節稅效益。

檢視面向3→整理醫療單據

全球人壽提醒上班族,在列舉保險扣除額時,只要是醫療費用都可扣除,且沒有金額上限,因此在報稅時,除整理醫療費用單據外,還可順便檢視哪些就醫狀況可理賠卻因疏忽而未申請;而保險理賠有2年請求權時效,上班族在整理各項單據時,最好確認投保的各項醫療險保障範圍是否有涵蓋。

檢視面向4→節省稅金做更有效率應用

而針對年收入低於30.3萬的上班族,全球人壽則建議因其可免申到所得稅,所以就更應該把省下來的費用做更有效率的應用,首先要先拉高家庭經濟支柱的保障,等到有一些基本保額之後,接著就必須要強迫儲蓄,如支出1萬元購買利變型年金險,讓小錢逐步累積一筆成大資金。

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