【區塊鏈風潮】林忠正/交易文化顛覆進行式(下)─台灣應抓住「以小博大」良機

▲▼ 比特幣。(圖/PAKUTASO)

▲日本和一些西歐國家中,買賣虛擬貨幣出場若有利得須繳所得稅。籲台灣主管機關應積極行動,勿因抵制喪失我國發展區塊鏈產品先機。(圖/PAKUTASO)

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(接續上篇)

比特幣逐漸被大家所接受後,它依程式定量發行的數量,價格自然而然水漲船高,也帶動了不少新創區塊鏈加密貨幣的發明和發行,例如目前火紅的以太幣就是將區塊鏈技術加上「智能合約」(smart contracts)的功能,因此一炮而紅。現在全球有許多新創事業都正在風行ICO(一支虛貨幣初次在交易所掛牌交易的名稱,類似一支股票的IPO),利用網路向全球募資,而網路也確實可以發揮聚沙成塔的功能。

間接換成法幣買賣 日本西歐有所得稅

最近ICO通常是用以太幣的智能合約來募集資金。由於許多國家規定ICO不能直接募集法幣,否則就觸犯證券或銀行法令,因此ICO發行的虛擬貨幣就是使用以太幣ERC20的協定,而具備了公鏈(有眾多礦工記錄的區塊鏈)的認證系統,然後再用這個新的虛擬貨幣來募集(交換)市場上的比特幣或以太幣⋯⋯等流通性較高的虛擬貨幣,接著再將募來的比特幣、以太幣⋯⋯等換成法幣,這樣就可以用這些錢成立新創事業。

日本以及一些西歐國家的法律承認虛擬貨幣是屬於私人貨幣,使用虛擬貨幣買賣商品和服務時就像一般法幣,並無特別外加的稅賦,但買賣虛擬貨幣出場時,若有利得就要繳納所得稅。台灣主管機關對於虛擬貨幣的管理,應該多參考日本、瑞士⋯⋯等國的管理制度,千萬不能抱著「多一事不如少一事」的官僚心態,消極地抵制而喪失了台灣發展區塊鏈產品的先機。

藉由網路通行國際 威脅國家統治權力

發行和管理貨幣是現代國家的主權行為。幾乎所有國家發行的貨幣都已脫離銀本位、或金本位制了。這些政府發行貨幣的價值並非有任何發行準備,而是法律規定買賣雙方不得拒絕收受,所以叫法幣,其實就是「紙本位制」。沒有法律強制的要求,鈔票就是廢紙;鈔票印太多,即使是法幣也會大幅貶值。此外,政府的法令如何管理資金的應用和流向,其實就會大致決定一個國家的財富如何分配。私人貨幣的出現無疑是壓縮了政府和統治階級管理經濟和金融的權力,法幣和私人貨幣對立的緊張情勢不喻自明。

各國中央銀行和金管機構對站私人虛擬貨幣的與起,自然充滿了焦慮和敵意!尤其美元是國際通行貨幣,而比特幣、以太幣⋯⋯等虛擬貨幣,似乎也是成了網路世界的國際通行貨幣,目前雖然不致於傷及美元的國際地位,卻也是個威脅!

即時換匯降低成本 滿足新創產業需求

網路交易沒有國界,但使用各國法幣卻無法即時換匯,而且還常有法令限制,成本更是不低。因此,區塊鏈加密的私人貨幣興起應該不是意外,而是因應網路時代的需求。所以,在網路時代私人區域塊鏈加密的貨幣不會死!除非法幣應用在國際間的交易限制和成本都能大幅下降。

區塊鏈加密貨幣另一個不會死的原因是:現有的金融體系和法規無法滿足新創事業的資金需求。目前的金融體系,包括銀行業務和股市活動很多是錦上添花的工作,大企業和富人容易從銀行和股市搬到錢,但一般想創業的人,即使有了很好的可行創意,從銀行也借不了多少錢,更不可能從股市搬到創業的資金。所以,在資本主義社會裡「大則恆大,富者恆富」的情況基本上不會有什麼改變,因此ICO也不會消失!

錢帳合一方便管理 監守自盜不易發生

到目前為止,我們的錢和帳都是分開處理的,所以銀行必須每天下午3時30分關起大門,進行内部的對帳,通常要花費許多人力和時間才能趕在下班前完成對帳,不能在下班前將錢和帳對好在銀行界是常發生的事。

假設中信金銀行可以發行它自己的區塊鏈加密貨幣,而且與台幣保持一比一的比價關係。再配合實名制,那麼客戶的各種台幣存款和金融商品就可換成中信「活存幣」、「定存幣」、「高收益債券幣」、「成長股票基金幣」⋯⋯等;顧客手中的各種中信幣在技術上也可以隨時且即時轉給他人,其實這時候費時費力的支票和匯款服務都不必要了,更不需要票據交換所了。各種金融商品當然也可以轉成各種不同的區塊鏈貨幣或法幣。

體系擴大人力減縮 汰除股票集保中心

此時,客戶手上所有銀行存款和金融商品的轉手障礙大大地降低了,而且銀行内部從分行到總行在任何時刻也都可做到即時對帳和管理的境界,更不容易發生員工盜用客戶錢財的事了。監理機關更能對各銀行達到隨時且即時查核的目的,就不必僱用大批人力來監督這麼龐大的金融體系。這也是目前日本的從最大的銀行到地方銀行,都爭相計劃發行自己或聯合的區塊鍵加密貨幣的原因了。

股票的發行如果改用區塊鏈加密技術,配合實名制,交易和交割的時間差距就可以再縮短,股東名冊隨時可以更新,交易成本也會大幅下降,稽查非常規交易的速度會更快,散股買賣也不必再特別處理了。由於每顆代表某一特定股票的虛擬貨幣之進出價都有非常清楚的記錄,就不必為計算盈虧的會計方法傷腦筋了。此時,股票集保中心也失去存在的意義了!

台政府勿漠視防堵 應該抓緊機會應用

台灣雖然小,但是不乏區塊鏈技術的電腦人才,台灣如何將區塊鏈應用在各種金融商品以及農、工、商產品與認證才是正辦。台灣在這方面的發展潛力比香港、新加坡這些金融中心或是亞洲各國都強太多了。這是個讓台灣可以打區塊鏈產品的國際盃機會。過去台灣在發展區域金融中心、製造中心、運輸中心、研發中心⋯⋯都要國人失望了,區塊鏈是一塊不會受到中國政治壓迫的網路經濟活動,也是台灣少數能夠「以小博大」的機會。我們政府真的要用心呵護,而不是消極漠視或刻意防堵!

【區塊鏈風潮系列文章】

【區塊鏈風潮1】殷乃平/行動支付、比特幣正夯 關鍵技術「區塊鏈」發展觀察

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【區塊鏈風潮4】盧希鵬/有還錢,怎證明?談區塊鏈技術4關鍵

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●林忠正,經濟學博士,曾任立委、金管會委員、民進黨副秘書長、中研院研究員、台大教授。以上言論不代表本網立場。88論壇歡迎更多聲音與討論,來稿請寄editor88@ettoday.net

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