年收110萬養一家三口+房貸! 國中老師縝密規劃「還能年存50萬」

文/皮諾丘

日前在知名論壇mobile01,有網友發了一篇文,說自己年薪破110萬,一家三口卻還是過苦日子,吃土過日,我看了內文,依該名網友的消費方式,每月吃土過日只是剛剛好而已!

因為他年收入110萬,過的卻是年收入200萬的爽日子,一家三口出國一趟竟然花了30萬,我在底下的留言:「我跟你一樣年收入110萬,但我可以年存50萬。」許多網友希望我分享開銷明細,今天我就來公布,有車有房的一家三口,年收入110萬,如何年存50萬,過的又是什麼樣的生活?

先大概介紹一下我的家庭人口組成,我是一名年資20年的國中老師,年收入差不多110萬,老婆是全職家管,偶爾接點外包工作,年收入差不多5萬元,女兒今年讀高一,從小到大沒有補習,讀台南女中,班排穩定前三名。

年收110萬的教師家庭開銷
1.房貸:每個月12500,年繳15萬左右。(還剩7年)

2.孝親費:父母對我很好,不跟我固定拿孝親費,一年包給父母親跟岳父母的紅包,大概10萬元。

3.養車子的錢:牌照稅7120+燃料稅4800+一年保養兩次約7,000+一個月油錢3,000,一年36000+強制險(我忘了多少錢,我只保強制險,開車20年沒發生任何事故,只被輕微擦撞過一次)+兩台摩托車年花費抓10,000元,以上總額約65,000,加上維修的費用,大概7萬元。

4.一日三餐:平日我和女兒吃學校的營養午餐,平日老婆都會煮晚餐,吃的部分花費不多,假日吃外食,一個月差不多15,000,一年18萬

5.水電費:一個月1,500,一年18,000。

6.第四台、網路費:一個月1100,一年13,200,第四台550元,網路550元,我們家的手機只有我有辦網路,是用中華電信300元,限制3.2G的那一種,可以用2個月,平常在學校用學校的網路,在家用第四台的網路,只有出門在外必要的時候才使用手機網路,所以300元3.2G,一般來說可以用2個月沒問題,所以第四台跟網路費,一年大概15,000元。

7.保險:我們家的保險都是保最基本的,有些保險的主約都已經期滿,只需要繳附加的部分,一家三口的年保險費大概只有3萬元。

以上列出的總額加一加差不多50萬,其他非固定支出的娛樂費用、醫療費用、雜支,我就不再一一說明,差不多抓10萬,我沒有每天記帳的習慣,這樣太痛苦,也很浪費時間。

我每年七月都會從個人帳戶轉帳到證券帳戶投資股票,我們家的花費都是我一個人負責,我沒有固定給老婆零用錢,但我會在抽屜放一疊鈔票,老婆不用跟我報備,想買什麼就拿去用,因為我信得過老婆不會亂花錢。

每年七月轉帳,我會比較去年同期的存款數字,就知道這一年來我存了多少錢,以今年七月為例,我轉了50萬出去,結果存款數字還比去年同期多了10萬元,也就是說去年一整年,我存了60萬,不是花的錢變少了,而是我投稿的收入變多了的關係,除了節流之外,開源也是同樣重要的一環。

想年存50萬,只能住中南部
說了這麼多,要進入結論了,年收入110萬,有車有房,還要年存50萬的前提有三:

1.房子買在低點:我13年前在台南郊區買了一間坪數不大的透天厝,成交價是463萬,今年住家附近坪數差不多的最新建已經開價到1000萬,更別提天龍國的房價了。

2.你必須住在中南部:北部的房價、物價,都比中南部高出一截,同樣的收入,在南部可以年存50萬,在北部我想應該很困難。

3.勤儉持家的老婆:筆者的老婆雖然沒有收入,但他身兼多職,他從小自己帶小孩,我省了保母費;他從小陪孩子去圖書館借書看書,小孩上小學之前,就已經學會小二之前的大部分課程,小六就已經寫完國中三年的數學;女兒不用補習,課業不用我們操心,這些都是老婆從小替女兒打下的良好基礎。

老婆平日都會煮晚餐,我和女兒每天下班跟放學就可以吃到熱騰騰的飯菜,營養、衛生又便宜;老婆買東西都只買必需品,衣服都是500元以內的便宜貨,連買一雙800元的鞋子都嫌貴,她一人身兼多職,是保母、廚師、司機、家教老師,同時也是一個好老婆跟好媽媽。

筆者一位打麻將的好友,她老婆月入九萬,卻還是入不敷出,打開衣櫃,滿滿的衣服,有的甚至沒穿過,逛百貨公司,一件破萬的衣服,刷卡毫不手軟,如果我娶到這樣的老婆,不要說年存50萬,可能連存錢都有困難。

快樂=收入/物質慾望
最後我來下個結論:快樂是相對的而不是絕對的,我們家偶爾也會去吃大餐,也會出國,但我們不會天天吃大餐,也不會每年出國。

我們的年收入是110萬,但我們過的生活可能是年收入50萬的家庭所過的簡單生活,我們的物質生活可能過得並不寬裕,但我們是快樂的,該有的房子、車子,我們都有,偶爾也會讓自己奢侈一下,更重要的是,因為我固定年存50萬,而且物欲不高,所以我可以選擇比其他人更早退休,盡情做自己想做的事情。

依照我的規劃,50歲那一年,也就是7年後,我的房貸剛好繳清,女兒也大學畢業,我的現金存款有1,000萬,以股票殖利率5%計算,可以年領股息50萬,加上我寫稿的收入及軍公教的月退休金,50歲退休後,可以月入10萬元。這是我的計畫跟夢想,而我正朝這樣的規劃,堅定而努力地走下去。


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