無腦存錢虧更大!10點超實用投資心法「自己的年終自己賺」

嗨!大家今天過得好嗎?我是皮諾丘。教育是什麼?村上春樹說:「我在學校學到最重要的事,就是最重要的事在學校是學不到的。」

股票是一種零和遊戲,不是你死,就是我亡,跳進來之前,務必好好練功。

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2019年台股漲幅23.3%,平均每位股民荷包增加逾70萬,但這就跟政府說全國平均月薪資47000元,但多數人的月薪卻低於47000一樣。台積電去年漲幅驚人,但持有台積電股票的,大部分都是外資,錢都被這些大戶賺走了,去年從股票市場裡賺超過70萬的又有幾個人?

網路上看到很多人分享自己過去一年利用365法則,一年下來可以存6萬多元而沾沾自喜。存錢是好事,但今天你把錢存在撲滿,其實被通膨吃掉了不少錢,善用投資工具。不懂股票的話,用傻人投資法,定期定額買ETF,長期下來,複利的力量肯定可以替你帶來一筆可觀的財富。

筆者開始認真研究理財工具的動機是年金改革,年改之後,必須延退、多繳、少領,原本的人生規劃一整個被打亂,於是我一頭栽進股票的世界,認真研讀理財工具書以及收看理財達人的YouTuber頻道,在經歷過亂買、亂聽小道消息,股票一漲就賣掉,股票一跌卻死不認錯不懂停損,股票上漲就開心,股票一跌就不開心的新手期之後,慢慢的也摸索出屬於自己的一套投資心法,跟大家做分享。

▲▼股票。(圖/取自免費圖庫Pixabay)
▲股票需花時間研究,並非一入門就能上手。(示意圖/取自免費圖庫Pixabay)

1. 理財越早越好

複利的力量拉的越長,你就越能感受到他的威力,今天你在25歲買了一輛價值60萬的新車,光是養車的費用(稅金、保險、油錢、停車費、保養…等等),每年就要5萬元起跳,然後朋友出遊,你成了大家的司機首選,夠意思的會主動分攤油錢,遇到不會主動分攤油錢的,你簡直是賠了夫人又折兵,買房是投資,買車是負債,年輕人在沒有成家立業之前,與其買車,不如用來投資理財,這是我給年輕人的忠告。

2. 不懂的東西不要碰

很多人買股票,自己不認真研究這間公司,而是人云亦云,買了股票之後下跌,就到處問該不該賣;看到有些股票上漲,又到處問該不該買,買股票就跟娶老婆或嫁老公一樣,有人會結婚之後到處問別人,我嫁給他是正確的嗎?

如果你連K線都不會看,如果你連本益比、殖利率、毛利率、營益率都不懂,如果你連選股最基本的總體經濟、籌碼面、技術面跟基本面都不會看,那我奉勸你還是傻傻地買ETF或買定存股就好,免得人財兩失,患得患失。

3. 買龍頭股

看準趨勢,要買就買龍頭股,晶圓代工就是買台積電;被動元件就是買國巨或華新科;IC設計就買聯發科,光學概念股就是買大立光,如果手頭現金不夠買整股的話,盤後買零股也是一個方法,像大立光在3000元的時候,我也很想買,可是買不起,現在都漲到5000元了,如果去年我有300萬買一張大立光,現在就有500萬了,價差200萬,你要存多久才能存到這筆錢。

4. 買低賣高

投資股票如何賺錢,很簡單就是買低賣高,但有幾個人做得到,一間好的公司,股價在歷史低點,只要你不是用高槓桿的融資融券或選擇權,而是用現股買進,在沒有時間壓力下,短則半年,慢則一年,他一定會漲上來的,就算套牢,你就當放定存,最後他一定會還你公道的。

反之,追高殺低的散戶,你要在股票市場裡賺錢,成為八二法則裡那二成的贏家,根本是緣木求魚,天方夜譚。

5. 零和遊戲

股票是一種零和遊戲,今天你買低賣高賺了一筆錢,代表有人買高賣低賠了一筆錢,你永遠不知道電腦或手機螢幕背後的股票市場裡的其他人在想什麼?

但大家都有一個共同的目標,就是想要賺錢,簡單來說,就是希望把你口袋中的鈔票轉移到自己的口袋,現在的APP選股工具多如牛毛,財經知識比你厲害的人一籮筐,公司營收還沒公佈,法人、主力就知道消息先跑或先買,散戶要怎麼跟他們玩,分批買進0050或0056,雖然不會大贏,但長期下來的投報率,絕對是放在銀行的投報率的好幾倍。

6. 買股票的正確心態

今天你認真選了一支股票,上漲了代表你眼光精準,可喜可賀;但下跌了,也應該開心,這代表你可以逢低買進更多,操縱股票價格背後的那一隻手太多,股神巴菲特說過:「當一支股票的價格低於這支股票的價值,最後時間一定會還給他公道。」

7. 風險與投報率成正比

大家都知道一個道理,投資有賺有賠,請詳閱投資理財說明書,融資、融券、期貨、選擇權可以讓你在短時機內賺進大筆的財富,但同時也有可能讓你傾家蕩產,家破人亡,所以筆者都是買現股,然後這些現股就算全部套牢,也不會對我的生活造成任何影響,而且研究股票其實要花很多時間跟精神,再過幾年,筆者也會將資金慢慢轉到低波動,但高配息高殖利率的金融股,然後過著每天遊山玩水,財富自由的快樂鳥日子。

8. 一定要設停損

股票市場容易受國際重大事件或政治影響,發生非理性的崩跌,而讓股價跌到遠低於股票真正價值的部位,或許你會認為,遲早股價會上來的,但如果你能在股價跌到30%之前的10%就先把它賣掉,然後在跌到30%的時候再把它買回來,這樣不是賺更多,所以一定要設好停損,筆者買股都是在相對低點買進,所以只要跌10%就會停損。寧願少賺也不要大賠。

9. 不要參加投顧老師的專案

電視跟網路上那些投顧老師,我真的覺得根本是詐騙專家,每天都有他推薦的股票漲停板,真的那麼神的話,根本不用出來開節目,給他10萬元本金就好,每天都有漲停板,不用一年,他的財富就會超過郭台銘了啊!那些投顧老師,每天發的CALL訊可能有30支股票,他只會拿好的出來講,事實上30支股票的總額可能是賠錢的,投顧老師最大的經濟來源,反而是這些會員繳交的會費啊!更可惡的是有些投顧老師,不僅收會員的錢,還利用這些會員幫自己或大戶的股票抬轎,然後帶進不帶出,投資股票有賺有賠,但參加投顧老師專案的,往往血本無歸。

10. 最大的利空就是…

筆者寫了這麼多,絕對不是要你在這個時間點進場當炮灰,目前台股一萬二,美股快三萬點,不是逼近歷史高點,就是創歷史新高點,如果你是股票新手,2020年的操作難度非常的高,甚至有可能崩盤,因為股票市場裡最大的利空就是漲過頭,這些都有歷史可循,而我們從歷史學到的教訓,就是我們往往不會從歷史中學到任何教訓。


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