這對夫妻40歲前退休! 全靠「4%投報率」創造經濟自由

辦公室廢柴/Doge

是柴柴、也是廢柴的厭世生物。

點評:我存了100萬,加上我爸給的900萬,於是...夢就醒了

文/辦公室廢柴

退休對於許多人來說仍是一件遙遠的事情,不過現在有一群人開始主張「40歲前就退休」,在那之前就存夠之後生活的錢,過著愜意的人生。

Tanja Hester和Mark Bunge這對夫妻年紀分別是38歲與41歲,目前他們已經退休了,並且自稱是「FIRE」(Financial Independence, Retire Early,即經濟獨立提早退休)的發展運動成員。

這個群體的目標是為了避免因為太老而無法享受退休生活,提早存夠錢並退出激烈的競爭生活。這個運動的領袖Peter Adeney,同時也是部落客「錢鬍子先生」(Mr. Money Mustache),他早在30歲就從軟體工程師的職位退休。

這究竟是如何做到的呢?以Tanja Hester和Mark Bunge這對夫妻為例,他們原本都有著高收入的政治諮詢與溝通的工作,不過當時他們都把大部分收入花在住房、飲食與昂貴的都市生活。直到2011年才覺悟要提早退休。

首先,他們決定搬到便宜的房子,而且這間房子只需要花幾年時間就能還清貸款。接著他們計算了一下,發現刻意節省開支、保持無貸款狀態,他們能用存下來的錢投資,獲益的錢能夠做為平時開支,讓他們安穩度過下半輩子。

「FIRE」的成員認為,只要先存夠你每年開銷的25倍存款,就能作提早退休的打算。之後只要將這些存款投入債券、基金或是股票中,每年至少能拿到4%的回饋,就足以提供生活所需的花費,並稱這個為「4%法則」。

「FIRE」運動的早期支持者都是高收入的科技產業男性或者追求效率最大化的工程師,近年則有越來越多的參與者,甚至在外國論壇Reddit上還有經濟自由討論版,讓大家交換節省開支的心得,以及打造完美預算與投資的資訊。

提早退休固然美好,就像Tanja Hester和Mark Bunge夫婦退休後,就能享受住在寧靜郊區的生活,除了到處旅遊還能投入自己熱愛的事物,例如寫作或藝術創作。但有專家質疑,到底有多少家庭能夠真正提早退休呢?

美國Rollins金融公司理財顧問Robert Schultz認為,「FIRE」運動的提倡者大多是20~30歲出頭的年輕人,他們已被長期上漲的股市給寵壞,不了解次級房貸危機所面臨的可怕處境。

▲▼ 旅遊,閨蜜,好朋友,朋友,退休,出國。(圖/翻攝自免費圖庫Pixabay)

假設2006年有人決定要退休,但每年只回收了3%的投資收益,經過計算會發現他們到了2011年底,退休存款會縮水18%。

顯然地,提早退休並不適用於任何人,而且一遇到金融危機或是本人遭遇突發事故、重大疾病,都很可能影響這種依靠被動收入的退休生活。不過無論幾歲退休,能夠早退休當然是件好事啦,前提還是要存到自己認定足夠的錢。

via howstuffworks

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