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Bank3.0

根據金管會統計,國人今年上半年透過網路申請信貸總金額達到3178億元,比起去年底的1913億元,今年6個月就增長了6成以上。

在Fintech金融科技浪潮下,Bank3.0時代即將來臨,銀行業面臨巨大的衝擊,為因應Bank3.0所帶來的改變,人力資源勢必要大轉型。

而為了讓顧客能更真實感受金融科技為生活帶來的轉變,並考量全通路虛實整合服務發展,玉山銀行於3月7日開幕了首家數位旗艦分行,串連AI互動技術與SAS大數據分析,擺脫銀行過去制式刻板的印象,透過結合科技力,銀行的服務將變得更靈活、更貼近顧客需求。

玉山銀行數位旗艦分行─台北分行於3/7宣布正式開業,數位金融服務包含方便個人使用的「e指可貸」、「e指辦卡」、「HCE手機信用卡」、「行動銀行推播通知」、「跨境支付工具─淘寶網購」,即日起至3月31日,民眾至玉山數位旗艦分行與機器人「小i」合照,有機會抽到 iPhone 6S 。

數位金融浪潮來臨,花旗銀行董事長管國霖表示,花旗銀行約有60家分行,其中智慧型分行占了36家;而除了既有的智慧型分行外,未來也會進行銀行員轉型計畫,首波目標會瞄準退休規劃,可望把行員定位成一千萬勞工的「退休諮詢人員」。

金融數位化浪潮,買基金不一定要跑銀行,渣打國際商業銀行29日宣布,正式推出線上申請開立信託戶服務。然該服務是針對已申辦渣打網路銀行的存款客戶,可透過簡易的4個步驟,在網路銀行申請開立信託戶 ,經銀行審核完成信託開戶手續後,即可開始進行投資,藉此節省開戶手續及時間。

數位金融化,分行的業務範圍逐漸無人化。「線上開戶」部分,因涉及防制洗錢及詐騙等問題,金管會已請銀行公會研議中,最快預計6個月內可上線,也就是2016年上半年左右,未來民眾開立銀行帳戶,不必跑銀行。銀行局透露,目前有零星業者動作積極,已向內政部申請自然人憑證連線。

券商營業員戴名錶,手持名牌包的榮景恐不復見。網路下單盛行,接著新客戶初次開網路證券戶也將上路,券商營業員重要性越來越少。證期局副局長張麗真昨說,已請券商公會提出,券商營業員的輔導轉型計劃。

金管會積極推動「金融3.0」計畫,鼓勵金融服務數位化,券商也競相推出線上數位服務。國泰證券宣布自即日起推出「信用開戶線上服務」,不論是信用開戶、信用額度變更或三年期滿續約等項目,原台股客戶只要透過官網專區就可輕鬆申辦。

網路投保開放至今逾一年,金管會保險局統計,合計壽險業者投保金額約654萬元;產險業者合計投保金額近1.46億元,投保險種以較單純,毋需保險員說明的旅遊平安險及車險為大宗,平均旅遊平安險每張保單保費約400多元。

金管會積極推動金融數位化,其中開放網路銀行部分,可望精簡實體銀行人力,將有可能衝擊行員生計,金管會主委曾銘宗接受媒體採訪時指出,已要求金融業年底前提出金融科技化因應措施及員工轉型計畫,預估幾年內金融業不會有裁員情況發生。

為推動Bank3.0,金管會將核准金融機構轉投資金融科技業,目標是3至5年實現金融行業投資金融科技事業及公司達產值千億。同時,將成立金融科技推動基金,第一階段新台幣2億元基金募資,已有十幾家銀行表達加入意願。另外,也規畫設立金融矽谷園區,提供優惠的租金,鼓勵年輕人創業投入金融科技新創公司。

金管會有意開放網路申請銀行戶一事,銀行局25日公布具體開放時程,最晚10月底一般存款戶即可免臨櫃,在網路上直接申請銀行帳戶。

突破新戶線上開戶限制,永豐銀行引進電商模式,創新推出24小時雲端開戶,民眾透過網路銀行或行動銀行預約完成後,1小時內將有專人聯繫確認、24小時內,專人親自送達公司行號或指定地點,10分鐘內完成開戶核對程序後,同時可開立台幣帳戶、外幣以及信託三種帳戶。

《Bank3.0:銀行轉型未來式》作者布雷特‧金恩,素有銀行「破壞者」之稱,日前他來台出席論壇,也接受本刊專訪。訪談中他暢談未來的金融趨勢,也對銀行生存提出警訊,若銀行不加緊數位化腳步,5年內一定會遇到大麻煩。

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