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退休規劃

以退休為準備、並推動定期定額、長期投資概念的「全民退休投資專案」報名今(11)日正式啟動,,目前已經遴選出3家投信業者,預計在年7月正式上路,金管會主委顧立雄日前也曾向媒體表示,自己每月將自掏腰包拿出5,000元作定期定額投資基金,今日他也開玩笑的表示自己不算是「最佳代言人」, 只是帶頭共襄盛舉參與退休投資專案,如果自己61歲現在才每月投資5,000元,「也太憨了!」,並呼籲年輕人趁早開始準備。

全球許多人都在努力工作,害怕退休金不足,無法安享晚年,但部分專家的建議或許會嚇你一大跳,「離開你的工作崗位幾個月甚至幾年,去環遊世界」透過這樣的方式充電。現在有公司推出相關APP,讓你能夠考量是否有能力為旅行空出時間,也能設立退休和買房等其他目標。

台灣今年2月65歲以上的老年人已占總人口比例達13.33%,另外今年1~5月新生兒人數比起去年則同期減少1、2000人,於年底有望跌破20萬大關,在如此老年化和少子化嚴重趨勢下,壽險業者建議民眾可善用具有保障與可靈活運用增值回饋金等好處的利變型壽險,為自己逐步累積退休金。

在目前國人平均餘命約80歲、退休規劃大多準備不足的狀況下,壽險業者建議較年輕的上班族可透過投保門檻低、繳費在6年以下的利變型壽險,可使資產穩定增值,讓未來退休後有一筆資金可運用;而對於屆退族群,則可利用萬能壽險靈活配置資產的特性,讓退休後對經濟來源不擔心。

據摩根投信調查發現,台灣40世代民眾在財富危機感意識與退休準備,相較於其他世代來得有感與積極,主要歸因於40世代民眾多半為家庭責任重大的三明治族,因此相對會有「Fu」。壽險業者建議此族群在做退休規劃準備,同時要檢視壽險、醫療險、長照險等是否足夠,才能讓退休後生活品質有一定的水準。

根據調查顯示,台灣民眾希望退休的平均年齡為62歲,但有55%民眾表示退休後會繼續工作。對此現象,究竟該怎麼準備退休規劃?壽險業者建議,選擇保險做為退休計畫時,原則上年紀愈輕就要重視保險保障,年紀愈大則以資產保全及傳承為主,最好趁年輕就要及早展開行動,才能補足退休規劃缺口。

近期全球景氣回溫,市場上看好美元後勢,因此壽險業者均力推兼顧保障及享有回饋金機制的利變型保單,做為民眾尤其是熟年世代在資產配置上的選擇,但壽險顧問提醒民眾投保前,須注意匯兌風險、宣告利率不等於報酬率、勿任意提前解約等,才能安心做好良善的資產規劃。

台灣人愈來愈老及長壽,未來每2.6名青壯年要照顧1位老年人,每個人若要有無虞的退休生活,壽險業者建議,可考量兼具保障及儲蓄商品,才能讓自己的老年生活有靠山,尤其美元保單具高流通性、高穩定性,可做為長期規劃的商品配置,為退休養老的好選擇。

台灣長期出生率過低,又是全球老化最快國家,在2061年時勞動人口將不到1000萬人,每1位勞動人口必須得扶養1位小孩或老人,形成「養不起的勞動社會」。保險業者強調,每個人都必須及早做退休規劃,以因應未來少子高齡風險。

《遠見雜誌》與中國信託23日公布「2016家庭理財大調查」,以六都及新竹市民眾為調查族群,台北市不管是退休滿意度、足夠度、信心度都拿下最高分,平均退休年齡為59.6歲,比總體平均值早1年,而高雄市在滿意度和信心度上都敬陪末座,顯示出退休規劃的南北差異。

根據貝萊德最新全球投資人意向調查顯示,年齡介於50 歲到 60歲的台灣準退休女性對財務未來感正面的比例達到54%,高於台灣整體女性的46%,也接近台灣整體男性平均的56%,顯示台灣的準退休女性擁有更好的財務信心,更有機會達到財務自由與平權的理想。

永達保經轉投資且持股達24.9%的大陸子公司永達理保經,2015年獲利人民幣1,655萬,新契約保費收入達人民幣3億元,獲利表現亮眼;董事長吳文永表示,永達理保經目前進入快速成長期,預計2016年獲利將可超越台灣永達保經,並規劃於2018年上市。

根據匯豐最新調查指出,在台灣有超過6成45歲及以上準退休人士,希望在未來五年內退休,但當中卻有近四成因財務壓力,認為自己無法實現,滙豐(台灣)商業銀行個人金融暨財富管理事業處負責人葉清玉建議民眾,可及早做儲蓄準備、退休規劃、改善健康狀況、考量醫療需求等四項財務準備。

雖說一個人生活輕鬆自在,而且一人飽、全家飽,財務運用自由,但少了家人,醫療照護、退休規劃通通都只能靠自己,完善的退休規劃更顯得重要,尤其,國人平均餘命逐年延長,與平均65歲退休年齡有相當的落差,讓單身族以及頂客族在享受生活之餘,也不免憂慮要如何保障未來的生活品質?

臺灣夫妻平均退休年期達33.2年,也比單身男性的退休年期規劃多出9.1年。同時,據統計健在配偶多為女性,且平均多活6年以上,導致女性在退休準備上壓力較大。宏利資產管理今(2)日發表熟齡亞洲調查報告,發現臺灣的長壽風險,是亞洲市場中最高的。

過去一年保全、醫護工作堪稱職場最辛酸!女性醫護人員,最常遭遇肢體暴力,保全也易遭言語、肢體、心理暴力和性騷擾等職場暴力。主計處統計全國派遣勞工激增突破十三萬人,有些派遣人員工作並不穩定,相關福利都相對處於弱勢狀況,派遣人員應該加強意外險、醫療險及退休金規畫三方面保障。

商業發展研究院18日發布「國人退休族群幸福商機調查」,結果顯示,在50歲以上的退休受訪者中,有64.6%覺得退休後的生活幸福,退休生活幸福度最高的族群是教職員,分數為4.02分。

根據調查報告指出,台灣民眾期待的退休年齡是58歲,但在55~64歲的受訪者中,僅有13%的人進入半退休狀態,顯示期待值與實際狀況有所落差,該份報告更進一步指出台灣超過六成的退休人士仍負擔家庭財務責任。壽險業者認為,增額終身壽險穩定,加上雙元保障的概念,資產配置能更加靈活。

父親節將來臨,面對台灣晚婚、超低生育率及老年社會來臨的現況,爸爸們要無虞退休,確實是一件不容易的事情。提醒爸爸們,退休規劃要把握「快、狠、準」三大原則,必須趁早安排,才能把現在辛苦努力賺來的財產,轉化成未來退休後生活的保障。

天利投資表示,在現今的市場上,當考慮到股息會隨著時間而增長,而債券只為投資者帶來定期的收益,便會發現其實股息較債券吸引。過往股息與通貨膨脹同步增長,天利投資認為全球股票收益是非常適合希望退休生活有保障的人士。

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