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資產配置

陸股今年來飽受貿易戰衝擊,但陸股基金近3個月仍繳出正報酬成績,平均報酬率1.16%,而若累計今年以來,平均報酬率更達21.67%,表現亮眼。法人指出,由於中國大陸發展新經濟的基調從未改變,加上A股國際化效應,對陸股後市樂觀看待。

針對近期中美貿易戰互嗆,全球股市跟著美股波動加劇而惶惶不安,風險性資產波動性變大,多家保險公司對此低調表示不宜評論,反倒是行銷業務通路建議民眾要注意資產配置的平衡度,操作布局可先採保守點的避險方案。

上有高堂、下有子女的三明治族群,總有一種中年人說不出的壓力,凱基銀行財富管理處副總經理劉熾原表示,據計算,退休金至少應預備960萬元,接近千萬元。但是平日要照顧父母,還要照顧子女,剩餘的資金就已經不夠了,又該如何儲存到千萬的退休金,專家建議可朝四方向來進行。

特別股具備股票與債券特質,有機會降低整體投資組合波動,成為近來熱門標的之一。根據柏瑞投信特別股報告指出,相比去年及前年2月的發行檔數與金額,今年2月份的發行狀況較為熱絡。

美國聯準會今年態度大轉彎轉為鴿派,激勵全球股市今年第一季來強勢上漲逾一成,不過近期殖利率曲線倒掛,加上無論氣景氣或企業獲利仍處於下滑趨勢,引發市場存有經濟衰退疑慮,以及面對市場行情忽熱又忽冷,未來這波漲勢在第二季是否能延續?又或是曇花一現,有哪些訊號可以判斷?投資人又該如何作投資配置與調整?

今年39歲的維尼(Winnie)退休近七年了。七年前,她和42歲的美籍丈夫Jeremy,在2012年、Winnie33歲時達到財務自由,兩人用10年的時間存了3750萬新台幣,實現提早退休的夢想。

隨著勞退自選平台的議題發酵,退休理財備受關注。投信業者表示,透過「資產配置」、「有紀律投資」加上「複利效果」三招,可以極大化投資報酬率,每月領利息就可過生活。

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美國聯準會(Fed)如預期12月升息一碼,並下調2019年升息次數及經濟增長預測,加上美國白宮與國會兩黨無法就邊境牆資金達成協議,導致部分政府機關關門,讓美股連番重挫,平安夜崩逾600點,12月狂跌3746點,拖累歐股跌至2年低點,亞股昨日大多也下挫。總計12月以來目前有1034檔境外基金(均含股、債)平均下跌4.75%;其中,股票型基金跌最兇、債券型基金小漲。

好不容易等到薪水入帳,但繳完滿滿一疊帳單後,錢也去了一半,就算把剩下的錢存進銀行,也只怕低利率讓你的錢越存越薄!「薪水趕不上物價」是許多上班族心中的痛,想要擺脫窮忙人生,與其坐等老闆加薪,不如靠投資理財讓錢滾錢。

群益投信推出「群益全球優先順位高收益債券基金」,以優先償債、低波動、高殖利率等優勢為訴求,讓高收益債投資更加優化、升級,以助投資人達到風險與報酬兼顧的投資目標,並提供新台幣、美元、人民幣三種計價幣別,滿足投資人多元幣別理財需求。

台灣雖然貧富差距大,但高資產族群的財力仍舊相當雄厚,有銀行業者統計,個人資產達300萬元以上的族群占成年人口的38%,為「高資產族群」。壽險業務員表示,這群人買保險的目的不在創造財富,而在資產保全,建議以保本保息為目的並做好稅務規劃,才能資產配置更有效。

近期全球景氣回溫,市場上看好美元後勢,因此壽險業者均力推兼顧保障及享有回饋金機制的利變型保單,做為民眾尤其是熟年世代在資產配置上的選擇,但壽險顧問提醒民眾投保前,須注意匯兌風險、宣告利率不等於報酬率、勿任意提前解約等,才能安心做好良善的資產規劃。

台股今(15)日盤中再度攻上萬點,終場以10036.82點、上漲50點作收,創下17年來新高。有人認為在一般印象中,股市、房市具有連動關係,不過,房產專家紅色子房指出,股市與房價漲跌,並無絕對關係,「就像用小水盤的力量去動搖大水桶,根本沒有辦法起太大作用。」

立法院25日三讀通過《遺產稅法》及《贈與稅法》部分條文修正案,未來將由現行單一稅率10%調高10%、15%、20%的3階段累積稅率,打算將增加課稅收入約有63億元納入長照基金。壽險業者建議,有較大資產規模的投資者或民眾,可考慮利用保險進行遺產規劃或資產配置。

在今年3月中旬美國聯準會(Fed)正式宣布升息1碼(即0.25個百分點)後,美國各項經濟的前景樂觀,市場整體認為會朝向加速升息的趨勢前進。而美元具有穩定性高、流通性強的優勢,民眾可善用此時間點布局美元保單。

國內第一檔多重資產基金「富邦歐亞絲路多重資產型基金」將在4/10開募。富邦投信今(5)日也提出三大投資策略,更獨家研發GRI風險指標(Global Risk Indicator),紀律性的達到投資組合的下檔風險保護之控管目的。

美國川普希望美元走弱,聯準會主席葉倫卻透露今年將加快升息速度,元大投信指出,國人持有貨幣還是以新台幣為主,就怕賺了價差、利差、卻賠了匯差,建議投資人應該中長期適度地持有非本幣資產,而面臨這齣資本市場的世間情大戲,男主角是川普,女主角是葉倫,投信認為,認為只有配置美元指數才會賺錢。

國泰金控17日發布「10月國民經濟信心調查」,結果發現民眾人民幣存款的資產配置狀況,有高達75.4%的民眾,在未來一年內仍將大致維持現有的人民幣配置比重,而願意增持的民眾僅15.7%。

投資海外房地產已成趨勢,根據長富國際地產統計,2015年包括個人及壽險業者,台灣人投資海外不動產總金額,已突破千億元,預估2016年,可望衝上1,500億元,再創新高。

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