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業務員

新光、全球與元大的失能扶助險陸續取消保證給付效應發酵,連帶的各家保險公司失能險熱賣,而保經保代通路出現一波波送件人潮,業務員也都趕著幫客戶整理要保書,公司契約部更是被催著加快核保,等保戶要拿到保單可能還得等一等。

長照險、失能扶助險這兩種保單,到底能不能理賠失智症民眾?連保險公司業務員、商品部都不敢打包票說一定可以,還得對照保單條款定義與失去生活自理能力輕微嚴重程度差異而定。

去年一整年保險業的4407件申訴案仍遠高於銀行、證券期貨等金融業,占全部金融業5,240件的84%,也難怪金管會主委顧立雄多次與產壽險業者會面時,一再提醒拓展業務資產同時,也要做好公平待客服務,降低申訴率也是今年考核保險業者的重點。

針對金管會擬將保險法第64條中的保險業者解約權期限從2年延長到5年,引起保戶、業務員反對,認為過分袒護保險公司。而政大法律系教授葉啟洲則是表態支持,認為可減少惡意濫用情況,並應保留詐欺撤銷權的適用。

產險公司業務員以理賠經驗分享開車上路最好是遠離老爺車,一旦發生事故反而賠更多到自掏腰包,多是因為對方與車子有深厚特殊感情捨不得報廢,而因此得花較高的維修費復原車況。

繼台灣、中國與遠雄人壽啟動業務員部隊招募新人增員計畫之後,產險界龍頭富邦產物也即日起至2月24日大規模招募核保、客服理賠及通路管理人員,名額不限,並強調錄取人員月薪優於業界,享有年終獎金、年節節金、員工持股信託等優渥福利制度。

保險糾紛案中常見一種類型是業務員收取保險費用後,未直接繳付給保險公司,發生挪用或是雙方有金錢往來的債務關係,以致保險公司難以釐清是保費還是債款的爭議,保險局與金融消費評議中心皆提醒民眾,多加利用保險公司的匯款帳戶,並記得索取收據。

民眾因為業務員收了保費沒有幫忙買到保險而也沒通知一聲,就逕自退費到民眾帳戶,怒向保經公司索賠20萬元之況,經金融消費評議中心以非故意過失判賠800元。

保險經紀人公司業務員收了保費卻沒有幫民眾買到意外傷害險,沒有口頭告知一聲就直接退費1,200元到帳戶,還是讓民眾刷了存摺才知道原委,氣得怒向保經公司索賠20萬元。

壽險界狂推的「外幣利率變動型」保單商品,著重在宣告利率與預定利率之間利差價值,也就是保戶會相當在意「高宣告利率」及會持續調高的誘因,但市場上也開始傳出質疑聲音,明明保險公司說賺錢卻調降宣告利率,而沒有大賺的保險卻是調高,實在氣人。

一名保戶覺得遭業務員誘導及欺騙買了一張年繳8萬元的長期照護險,便主張被保險人太太沒有親自簽名而撤銷契約,退還保費遭人壽公司拒絕。經金融消費評議中心審理後,發現要保書上的字跡確與本人簽名有差異,而判定保戶勝訴。

三樁國內壽險公司遭控訴業務員招攬不實,索退保費高達400多萬元到1,700多萬元之案,累計約3千萬,其共同點多為人情保單,是幫當業務員的女兒、妹妹與妻兒做業績,劇情複雜讓保險公司頭痛,皆交由相關單位調查中。

Jason Hung網友看到《超迷糊太太2年漏繳保費 還怪罪業務員未登門拜訪親收》報導後留言說,「如果人家真的有聯絡業務員而置之不理的話,是可歸責保險公司的」,真是保險公司的錯嗎?

一婦人嫌業務員服務不佳,打電話向保險公司告狀並希望換人,結果等了2年多都沒見業務員登門拜訪及收取保費,搞到壽險保單失效。

民眾出國前買旅平險經業務員告知海外突發疾病就醫實支實付理賠150萬元以內皆可,結果保戶身體不適急診共花了15萬多元,保險公司卻只理賠3萬元遭申訴,最後經專家判定業務員說明錯誤又未給保戶保單條款,故保險公司拒賠無理須全賠15萬多元。

保險業銷售不僅有傳統業務員大軍部隊、DM直效行銷到電視電話推廣,4年前也開辦網路投保,甚至還有業者跟進日本保險店舖經驗開設人生設計所,都是結合「有溫度的面對面說明保單」與「媒介科技便利」推廣保險生活息息相關性,也讓我國保險滲透度居世界第一。

民眾赴美前買的旅遊險保障有海外突發疾病保額100萬,結果因為拉肚子等身體不適就醫花了15萬多元,業務員也用LINE回覆說只要在合法醫院就診皆可獲賠,沒想到產險公司竟只賠3萬元。

永達保經西進有成,挾著複製成功平台與業務制度,其轉投資持股達24.9%的大陸永達理,2018年分期繳新契約保費收入14.9億元與營業收入16億元人民幣,發出的業務員獎勵金達7.8億台幣。

保戶聽信業務員推銷外幣增額型壽險當儲蓄幫助資產增值,幾年後解約賺取差額利益,投保幾年後突過世,受益人卻只能領到身故保險金,非壽險保額之外,也低於累積的實繳保險費。

壽險公司招募新人花招盡出,祭出15個月新人財務補助計畫的精英專案,最高可領取38萬元及一台iPad,現在還開發選才模組及客戶名單管理數位配備,比財補也要拼裝備等級,希望留住人才。

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