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投資型

如果沒有時間研究基金市場趨勢,決定使用部分年終獎金購買外幣投資型保單前,須先了解有的保單設計是會從保費扣一筆約3%費用後的餘額,才是本金總額拿去投資基金等。

外商安聯人壽主打投資型保單,率先於官網今年1月啟用「公開客戶五星評等」機制,讓保戶為安聯打分數。

三樁國內壽險公司遭控訴業務員招攬不實,索退保費高達400多萬元到1,700多萬元之案,累計約3千萬,其共同點多為人情保單,是幫當業務員的女兒、妹妹與妻兒做業績,劇情複雜讓保險公司頭痛,皆交由相關單位調查中。

三商美邦人壽今天(23日)公布107年財報自結數,新契約保費收入達366億元,總保費收入為1,567億元維持穩定成長,總資產達1.14兆元,為第七大壽險公司。

今年累計前9個月的美元計價保單的新契約保費收入,共4144.93億元,占總外幣保單銷售額的86%,其中又以南山、國泰壽分別為銷售之冠。

年末將屆也是各家壽險公司治理總體檢時刻,檢視過往商品策略,有的是停售台幣計價躉繳型保單但也有大力推廣,還有專攻期繳型保單,但多家人壽延續今年熱賣的利變險、美元等外幣保單及投資型保單,做為明年力推商品。

截至今年第三季為止,新光人壽評估保戶壽險平均保障額度100萬,尚有提高的空間,2019年除了繼續推動外幣保單及退休富足投資型保單之外,還會力推保障型保單中的純死亡壽險保障、長照等健康醫療險。

台灣人壽今年第三季初年度保費收入來源,與去年同期相較雖以銀保通路為主但略減3.4%,業務貢獻則相對增加3.9%,並仍以利率變動型及投資型保單為主要產品組合,占96.9%。

國內適婚卻還未嫁娶的男女占5成,壽險公司在雙11光棍節到來前,整理相關單身族規劃保單組合的建議表,可著重意外險、醫療險,適自身需求選擇定期險或是終身險。

人壽公司猛打退休及長期照護議題,設計多樣化的保單商品,有定期給付型的終身壽險,還有標榜首張連結美元計價保本型基金的投資型保單,希望能爭取民眾青睞,透過保險提早規劃風險轉嫁。

民眾可能多聽過投資型保單,但是不一定知道這類保險商品險種本名是「變額萬能壽險」,而且除了近日較夯的目標連結債券型基金之外,還有股票型基金與貨幣型基金,甚至有的保單可以讓保戶自由轉換這3種基金,便於民眾選擇投資標的。

市場高度關切新興市場股市、債券的發展,而壽險業持續與投信公司合作推出目標到期債券基金,標榜藉著投資一籃子債券,並等待持有至到期,而且屆時債券又無發生違約,便會返還投資人債券面額及債券利息。

壽險業者表示,儘管法令沒有要求,通常目標到期債券基金不會購入CCC以下評等的債券,但高收益債券基金通常有一定比例的資產投資於該類債券。

壽險業多家中大型公司延續去年美元外幣保單熱賣,加上考量避險措施,今年上半年投資型商品新保單大幅成長66%,其中國泰人壽穩居龍頭,而安聯人壽緊跟在後,完全轉移傳統型保單數月,正大動作強推連結全權委託帳戶型商品。

壽險業者今年上半年力拼投資型保單,新保單保費1530多億元,光是年金險近379億元,比去年同期成長近370%,領先其他險種保單。而傳統型保單則是呈現負成長。壽險公會分析這兩種的長消各是受到全球資本市場、台幣貶值的影響。

南山人壽今天(10日)公布2018年6月合併南山產物,獲利59.2億元,較去年同期成長52%。截至2018年6月,南山人壽累計合併獲利達145億元,較去年同期成長近三倍。

德商安聯人壽公布集團全球2018年第一季Q1營運實績,整體上壽險業務受到美元走弱削減了新契約保費現值的績效,本季新契約保費現值成長1.7%達150億歐元,相當新台幣5,292億元,主要受到台灣市場投資型商品銷售佳及德國市場保單銷售影響。

三商美邦人壽公布2018年第1季財報自結數,新契約保費收入為96億元,較2017年同期成長4%,其中投資型商品新契約保費約57億元,較2017年同期大幅成長268%。

南山人壽保戶近日以被保險人非女兒親自簽名及業務員招攬不實,主張購買10年的投資型保單無效,退還全部保費1800多萬元。目前南山人壽已與保戶和解歸還全部保費,並將向離職業務員求償,但業務員得知後則喊不公,考慮透過司法爭取自身權益。

壽險公會最新統計,去年(2017年)全年壽險新契約保費1.26兆元,含續期保費共達3.42兆元,是自1962年壽險有紀錄以來長達56年,保費總額數據新高一次,並較前年成長9.15%。

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