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投資型

台灣人壽今年第三季初年度保費收入來源,與去年同期相較雖以銀保通路為主但略減3.4%,業務貢獻則相對增加3.9%,並仍以利率變動型及投資型保單為主要產品組合,占96.9%。

國內適婚卻還未嫁娶的男女占5成,壽險公司在雙11光棍節到來前,整理相關單身族規劃保單組合的建議表,可著重意外險、醫療險,適自身需求選擇定期險或是終身險。

人壽公司猛打退休及長期照護議題,設計多樣化的保單商品,有定期給付型的終身壽險,還有標榜首張連結美元計價保本型基金的投資型保單,希望能爭取民眾青睞,透過保險提早規劃風險轉嫁。

民眾可能多聽過投資型保單,但是不一定知道這類保險商品險種本名是「變額萬能壽險」,而且除了近日較夯的目標連結債券型基金之外,還有股票型基金與貨幣型基金,甚至有的保單可以讓保戶自由轉換這3種基金,便於民眾選擇投資標的。

市場高度關切新興市場股市、債券的發展,而壽險業持續與投信公司合作推出目標到期債券基金,標榜藉著投資一籃子債券,並等待持有至到期,而且屆時債券又無發生違約,便會返還投資人債券面額及債券利息。

壽險業者表示,儘管法令沒有要求,通常目標到期債券基金不會購入CCC以下評等的債券,但高收益債券基金通常有一定比例的資產投資於該類債券。

壽險業多家中大型公司延續去年美元外幣保單熱賣,加上考量避險措施,今年上半年投資型商品新保單大幅成長66%,其中國泰人壽穩居龍頭,而安聯人壽緊跟在後,完全轉移傳統型保單數月,正大動作強推連結全權委託帳戶型商品。

壽險業者今年上半年力拼投資型保單,新保單保費1530多億元,光是年金險近379億元,比去年同期成長近370%,領先其他險種保單。而傳統型保單則是呈現負成長。壽險公會分析這兩種的長消各是受到全球資本市場、台幣貶值的影響。

南山人壽今天(10日)公布2018年6月合併南山產物,獲利59.2億元,較去年同期成長52%。截至2018年6月,南山人壽累計合併獲利達145億元,較去年同期成長近三倍。

德商安聯人壽公布集團全球2018年第一季Q1營運實績,整體上壽險業務受到美元走弱削減了新契約保費現值的績效,本季新契約保費現值成長1.7%達150億歐元,相當新台幣5,292億元,主要受到台灣市場投資型商品銷售佳及德國市場保單銷售影響。

三商美邦人壽公布2018年第1季財報自結數,新契約保費收入為96億元,較2017年同期成長4%,其中投資型商品新契約保費約57億元,較2017年同期大幅成長268%。

南山人壽保戶近日以被保險人非女兒親自簽名及業務員招攬不實,主張購買10年的投資型保單無效,退還全部保費1800多萬元。目前南山人壽已與保戶和解歸還全部保費,並將向離職業務員求償,但業務員得知後則喊不公,考慮透過司法爭取自身權益。

壽險公會最新統計,去年(2017年)全年壽險新契約保費1.26兆元,含續期保費共達3.42兆元,是自1962年壽險有紀錄以來長達56年,保費總額數據新高一次,並較前年成長9.15%。

根據壽險公會統計,今年1至10月投資型保單新契約保費收入突破3,000億元,較去年同期成長超過1倍。壽險業者建議預算有限的民眾,可以考慮選擇每月1千元保費的變額壽險,趁早做投資與保障需求的規劃。

安聯人壽總經理林順才11日表示,2017年投資環境轉好,加上政府遺贈稅率可能調高情形下,投資人財富移轉,對於有高保額需求,有計畫將財富移轉給下一代者,可望利用投資型保單進行規劃,估計2017年投資型商品需求將會增加,且肯定比2016年還要好。

根據壽險公會統計資料顯示,今年1~8月壽險業總保費收入達1.55兆元,較去年減少6.6%,其中初年度保費收入6,149億元,較去年度減少27.2%,續年度保費收入為9,422億元,較去年度增加14.5%。雖然整體前8月新契約保費減少接近3成,但投資型商品卻較去年同期成長82.4%。

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