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投資型保單

16日人民幣中間價報6.9119,上調35點,人民幣兌美元匯率中間價終結貶勢,近期人民幣貶不停,但以人民幣保單卻持續成長。根據金管會統計,今年前七月已賣4,028億元,比去年同期增加近四成,其中人民幣保單暴增8.8倍,銷售成績最驚人,外幣保單中最大宗的美元保單也持續熱賣,續增40%,「投資型」人民幣保單成長幅度更是高達10.96倍。

南山人壽再出包!有前業務員向媒體反映,指出南山人壽日前更新系統之後,竟然發生解約金算錯的狀況,硬生生少了10美元,也發生投資型保單的保戶,8月底想增加資金卻無法扣款,直到9月系統上線才扣款。南山人壽則表示,已更正網站中錯誤顯示的相關資料,對於造成保戶困擾,再次深表歉意。

壽險業者說預計年底前投資型保單保費收入將達1800億,較去年成長500多億。而新興市場及美中貿易戰的變化莫測,資深業務主管就說不管是貨幣型基金、債券型基金等,可能要多方配置較能降低虧損的風險。

根據壽險公會統計,2018年投資型保單新契約保費收入持續增加,今年前7月,投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入的占比達38%,創金融海嘯以來新高,主要是受到全球資本市場帶動、美元升值及保險公司推動新連結標的等影響。

《ETtoday保險雲》日前揭露視障按摩師苦求退還保費300萬一案,保險公司評估業務員可能涉及「保證獲利」不當的行銷話術,親自拜訪保戶了解原委之後,已同意無條件解約退還全部保費,雙方和解。

投資型保單近年熱賣,引起保險局關注。保險局表示,近期接獲部分民眾陳情,在投資型保單上發生爭議,因為投資型保險商品種類及費用結構有多種型態,且投資相關風險是由保戶承擔,消費者在投保之前,應審慎評估各商品的風險,且詳細瞭解各種商品費用結構,以避免爭議。

保險局近期接到民眾陳情,指出有銀行的理專,竟然鼓勵客戶利用低利貸款後,將那筆錢拿去買投資型保單。保險局接獲陳情後,8月28日立刻發函到保經、保代公會,要求銀行保經代部門不得鼓勵跟勸誘民眾借錢買保單。

八家已推出連結債券型目標到期基金的投資型保單,募得近800億元,其中外商以法國巴黎人壽與保誠人壽為主,其餘皆為國內保險業者,而8月上檔的有三商美邦、台灣與保誠人壽,短兵相接搶進投資型保單市占率。

近日有位民眾將存在銀行裡上千萬元存款,提領結清帳戶,改存到郵局戶頭,原因是之前每次去銀行辦事,愈來愈覺得行員對他很熱情,時常提供許多理財建議,其實是別有用心,讓他愈感到有些心煩又不好意思打斷談話,決定遠離這家行員。

外界抨擊這類目標到期債券基金保單商品,部分連結債券的風險評比低,或者是達到投資經理人所說的垃圾級,可以看到在Standard & Poor’s信評為BB級(含)以下的債券,就是所謂的高收益債(垃圾債),違約比率較投資等級債有極大的上升,甚至CCC/C評等債券的倒債機率平均接近24%,這就是批評由來。

「薪貧族」光每月房租、生活費就占掉大半薪水,還要擠錢投資儲蓄,而終身壽險保費又貴,常常聽到人家說「投資型保單」,那又是什麼呢?

壽險業今年強推投資型保險商品,其中的連結債券型目標到期基金這類的保單便已募集近800億元。今(17日)起ETtoday邀請保險業2017年2月首創這款保單的台灣人壽商品二部副總經理黃文章,跟大家聊聊商品的歷史背景及設計原理。

又是投資型保單惹的禍。從來沒有買過股票和基金的視障按摩師王先生,聽了業務員說可以賺到比郵局定存利息高的6%報酬,瞞著老爸把家中積蓄300萬買了兩張投資型保單,結果朋友幫忙看了帳戶才知有虧損,嚇得苦苦哀求業務員解約,卻得扣數十萬元違約金。

本刊6月獨家披露國內一家重量級保險公司,短短二個月向78歲婦人銷售近數張近300萬保費的投資型保單,業務員還拿走保戶存摺遲未歸還,以致其子女向本刊爆料要求保險公司解約退還全額保費。據悉保險公司已與保戶簽訂和解保密條款,讓該案落幕。

近2年目標到期型債券基金熱銷,不只銀行理專狂推,保險業也紛紛推出連結標到期型債券基金的投資型保單給保戶,甚至主打「保本」惹出爭議。據金管會統計,目標到期型債券基金在短短2年內資產規模已逾800億元,引發證期局與保險局關注。

保險局今天(5日)公布外幣保單銷售狀況,今年截至5月底,外幣保單新契約保費收入累計2980億元,比起去年同期成長55%,其中又以投資型人民幣保單成長最多,新契約保費收入比起去年前5月份成長10倍以上。

明年元旦起推銷70歲以上者買投資型保單得全程錄影。保險業務員圈子裡早已上有政策下有對策,紛紛把握這幾個月時間強攻高齡層、高資產端保戶多拉高保費保單。有業務員就說:「還是有很多民眾在乎報酬率,不會想知道有哪些風險的。」

國內一家壽險公司業務員去年向78歲婦人招攬數張投資型保單,已收到保費近300萬元,並還取走保戶存摺,直到其子女索討存摺才歸還。家屬向本刊申訴,保戶以為是買還本型保險,不知要自負盈虧,而保險公司則說會請業務員與保戶當面對質,釐清案情。

投資型保單銷售糾紛太多,保險局出手了!針對保險業若要銷售70歲以上長者投資型保單,全程都要錄音或錄影,且檔案需留存到保單效期後5年,保險局也會抽查,若發現有違反的情況,可依內控缺失開罰保險公司,最重可罰600萬元,2019年1月1日新制就上路。

三商美邦人壽(2867)股東常會通過配發股票股利1.57元,配發比例92%創下6年以來新高,而其106年全年累計稅後淨利31.8億元,是在97年金融海嘯以來10年新高,每股稅後盈餘1.71元。

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