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投資型保單

元旦假期甫結束,兆豐銀就力拼迎春財富管理,從即日起到1月30日止,募集連結宏利投信「宏利六年到期新興市場債券基金」的投資型保單「豐利一路發」。

80歲老翁申訴明明要買180萬的儲蓄險卻硬被推銷買投資型保單搞到基金虧損,經金融消費評議中心調查KYC評量幾乎是最高分且無簽名,而判定銀行行政疏失需補償其部分損失。

80歲民眾花了180萬元向銀行理專購買儲蓄險,等到基金虧損時才說不知買成投資型保單也不知沒有還本,而要求保險公司退還全額保費遭到拒絕。

明年元旦起推銷70歲以上者買投資型保單得全程錄影或錄音。有業務員嘆稱「到時可能聽到自負盈虧投資風險就得放生了,長輩可能多嚇得不敢買了」。

民眾決定跟風,把年終獎金購買美元或是人民幣投資型保單前,務必先了解自己是不是適合搭上這波外幣保單熱潮,別被一堆計算的高報酬率及話術遮蔽而忘了自負盈虧的風險警語。

當大家討論年終獎金領多少以及思考如何規劃運用時,壽險公司趁勢推出目標到期債券基金保單,吸引上班族關注,而總資產排名第八的全球人壽也搶搭這波熱潮,趕在年底推出其第一檔的投資型保單,競逐變額保險市場。

受貿易戰因素干擾,近期金融市場震盪幅度擴大,操作難度相對增加。不少投資人增加配置防禦性資產,選擇兼顧穩健與資產傳承的利率變動型壽險,也讓近期利率變動型保單買氣增加。

安聯集團第三季財務報告中指出壽險業務的新契約保費收入,儘管受到亞洲低迷銷售所致而抵減美德市場帶來的獲利,但累積9個月來看卻有受到義大利與台灣投資型保險增加營運獲利。

16日人民幣中間價報6.9119,上調35點,人民幣兌美元匯率中間價終結貶勢,近期人民幣貶不停,但以人民幣保單卻持續成長。根據金管會統計,今年前七月已賣4,028億元,比去年同期增加近四成,其中人民幣保單暴增8.8倍,銷售成績最驚人,外幣保單中最大宗的美元保單也持續熱賣,續增40%,「投資型」人民幣保單成長幅度更是高達10.96倍。

南山人壽再出包!有前業務員向媒體反映,指出南山人壽日前更新系統之後,竟然發生解約金算錯的狀況,硬生生少了10美元,也發生投資型保單的保戶,8月底想增加資金卻無法扣款,直到9月系統上線才扣款。南山人壽則表示,已更正網站中錯誤顯示的相關資料,對於造成保戶困擾,再次深表歉意。

壽險業者說預計年底前投資型保單保費收入將達1800億,較去年成長500多億。而新興市場及美中貿易戰的變化莫測,資深業務主管就說不管是貨幣型基金、債券型基金等,可能要多方配置較能降低虧損的風險。

根據壽險公會統計,2018年投資型保單新契約保費收入持續增加,今年前7月,投資型壽險與年金險占全部保險初年度保費收入的占比達38%,創金融海嘯以來新高,主要是受到全球資本市場帶動、美元升值及保險公司推動新連結標的等影響。

《ETtoday保險雲》日前揭露視障按摩師苦求退還保費300萬一案,保險公司評估業務員可能涉及「保證獲利」不當的行銷話術,親自拜訪保戶了解原委之後,已同意無條件解約退還全部保費,雙方和解。

投資型保單近年熱賣,引起保險局關注。保險局表示,近期接獲部分民眾陳情,在投資型保單上發生爭議,因為投資型保險商品種類及費用結構有多種型態,且投資相關風險是由保戶承擔,消費者在投保之前,應審慎評估各商品的風險,且詳細瞭解各種商品費用結構,以避免爭議。

保險局近期接到民眾陳情,指出有銀行的理專,竟然鼓勵客戶利用低利貸款後,將那筆錢拿去買投資型保單。保險局接獲陳情後,8月28日立刻發函到保經、保代公會,要求銀行保經代部門不得鼓勵跟勸誘民眾借錢買保單。

八家已推出連結債券型目標到期基金的投資型保單,募得近800億元,其中外商以法國巴黎人壽與保誠人壽為主,其餘皆為國內保險業者,而8月上檔的有三商美邦、台灣與保誠人壽,短兵相接搶進投資型保單市占率。

近日有位民眾將存在銀行裡上千萬元存款,提領結清帳戶,改存到郵局戶頭,原因是之前每次去銀行辦事,愈來愈覺得行員對他很熱情,時常提供許多理財建議,其實是別有用心,讓他愈感到有些心煩又不好意思打斷談話,決定遠離這家行員。

外界抨擊這類目標到期債券基金保單商品,部分連結債券的風險評比低,或者是達到投資經理人所說的垃圾級,可以看到在Standard & Poor’s信評為BB級(含)以下的債券,就是所謂的高收益債(垃圾債),違約比率較投資等級債有極大的上升,甚至CCC/C評等債券的倒債機率平均接近24%,這就是批評由來。

「薪貧族」光每月房租、生活費就占掉大半薪水,還要擠錢投資儲蓄,而終身壽險保費又貴,常常聽到人家說「投資型保單」,那又是什麼呢?

壽險業今年強推投資型保險商品,其中的連結債券型目標到期基金這類的保單便已募集近800億元。今(17日)起ETtoday邀請保險業2017年2月首創這款保單的台灣人壽商品二部副總經理黃文章,跟大家聊聊商品的歷史背景及設計原理。

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