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外幣保單

精算師出身、新光人壽總經理蔡雄繼說,自己的公司自己救。由於外匯避險成本高,今年會以外幣、美元等保單為銷售主力,並推出保單貸款2%起等方案,讓保戶可彈性運用資金,而達到因應IFRS17減少負債列表金額。

壽險公司狂賣外幣保單避險,國人也瘋買美元保單賺利率差。只是還要注意3個風險,萬一新台幣走強,恐會出現匯損,吃掉保單實質報酬率,甚至臨時需要用錢而保單價值不保本,還有宣告利率可能低於預定利率時,就沒機會拿到回饋分享金。

壽險業去年(2018)匯損創下新高,各家壽險傾向今年多賣外幣保單,以減少高額的避險成本,希望向金管會爭取放寬外幣保單限額,但依照保險局統計,僅有1家壽險公司超過限額,各家壽險公司多還有空間可以賣外幣保單。

國人狂買外幣保單,其中40歲以下新聞旅遊業客層偏愛期繳型商品,40~60歲文教服務業人士鍾愛投資型,而60歲以上準備退休族多挑躉繳型保單,一次豪擲資金。

美國在2018年大幅升息,國人狂買美元保單。2018年美元保單保費收入來到171.9億美元(約合新台幣5345億元),全年將突破5000億元,創下史上新高紀錄。

目前市場上銷售的外幣保單,以利變增額壽險、分紅保單、利變年金保險三大類為主。其中又以美元保單為最大宗,若想為金豬年投資入門的話,保經公司主管建議可以多了解自身需求選擇適合的商品。

受到美國大幅升息影響,國人在2018年狂買美元保單,2018年前11月美元保單保費收入來到160.49億美元(約合新台幣4986億元),全年將突破5000億元,創下史上新高紀錄。

民眾可以到銀行或是透過保經保代公司、上網買保單已是趨勢,非只能單獨向保險公司的直屬業務員買保單了,又一家外商公司開放外幣保單給保經通路銷售,再增通路戰況激烈。

根據保險局公布今年前9月份外幣保單銷售情況,美元保單新契約保費收入今年維持穩定成長,新契約保費收入約134.99億美元,比起去同期成長25%,又以美元投資型保單成長6成最多。美元保單熱潮預計明年(2019)會持續,但提醒民眾,在挑選美元保單時必須要注意3大風險。

壽險業面對最快6年後導入新國際會計準則所面臨龐大的增資等壓力,今年國內前七大人壽及外商安聯、法國巴黎人壽也持續銷售外幣保單避險,較去年同期大幅成長。

年末將屆也是各家壽險公司治理總體檢時刻,檢視過往商品策略,有的是停售台幣計價躉繳型保單但也有大力推廣,還有專攻期繳型保單,但多家人壽延續今年熱賣的利變險、美元等外幣保單及投資型保單,做為明年力推商品。

截至今年第三季為止,新光人壽評估保戶壽險平均保障額度100萬,尚有提高的空間,2019年除了繼續推動外幣保單及退休富足投資型保單之外,還會力推保障型保單中的純死亡壽險保障、長照等健康醫療險。

保險局公布今年前9月份外幣保單銷售情況,美元保單新契約保費收入今年維持穩定成長,又以美元投資型保單成長6成最多;人民幣保單保費收入則大幅暴增10倍。

保險局今天(23日)公布,對於外幣保單送審條件將大幅放寬,原本是各家公司第1張外幣傳統型、外幣投資型、人民幣計價保單,都要在販售前送保險局審查,過程非常冗長。但保險局將放寬,只要各公司第1張外幣保單要送審,之後開發的外幣保單,不管是否是投資型或傳統型等,都不用先送審,可以直接開始販售。

金管會公布今年前7月份外幣保單銷售情況,其中人民幣投資型保單今年以來,新契約保費收入就比去年暴增10倍之多,光台灣人壽今年就推出兩張人民幣計價的目標到期型基金投資型保單。保險局表示,人民幣投資型保單今年暴增,主要是因為去年基期低,加上保險公司銷售帶動。

新光金控副董事長李紀珠今(30)日強調,因為外幣保單不會受到投資上限的影響,新壽今年在外幣保單的目標額已經拉得非常高比重,積極加強銷售外幣保單。而新壽下半年重點仍會以增加保費收入為主,維持雙位數的成長率。

保險局14日公布,將嚴格限制保險業的海外投資與國際板債券投資額度。國泰人壽表示,國壽海外投資還有遠超過10%以上額度,超過5000億以上額度,並不受保險局限制的影響。

保險局今天(14日)公布,將修正保險法,將嚴格限制保險業的海外投資與國際板債券投資額度,但同時也提高壽險業可發行外幣傳統型保單佔準備金的限額,將於10月中旬上路。依照保險局預估,新制上路後,有3家壽險公司不得再新增投資國際板債券部位。

金管會今天(7日)公布今年上半年外幣保單銷售狀況,其中投資型不管是新契約件數或保費收入都成長近翻倍,幣別來看,美元保單仍為主流,而人民幣保單則成長最多。

中國人壽今年1~6月的新契約保費700億元中,外幣新契約保費就較去年同期成長177%,突顯出中壽與其他同業狀況類似,積極推動外幣保單市場。

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