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副本理賠

人壽公司力挺「副本理賠」實支實付健康醫療險,並且加碼首推75歲後加倍給付住院日額,並享終身實支實付醫療險,希望藉此配合金管會保險局推廣保障型保單政策,提供民眾選擇一種填補高齡醫療保障空窗期的醫療負擔。

壽險公司做法大迥異,有的仍只推接受正本理賠的保單,有的則是大推接受副本理賠的保單,更設計自負額型來填補過去購買實支實付型醫療險額度不足的缺口。

金管會正全面翻修《保險法》,原本保險局研擬新增法規,要求民眾的理賠金額不得超過「醫療費用」的金額,對於有「雙實支」的民眾是一大衝擊!金管會主委顧立雄今天(31日)表示,在8月底公聽會後已經把該條文草案拿掉,實支實付醫療險各家商品設計不一致、太過複雜,跟產險有單純標的不一樣,要再去「review」實支實付超額理賠是否有道德風險,還要再跟學者做溝通。

民眾習慣的實支實付醫療險將產生重大的變革!保險局正研擬新增條文,規範民眾的理賠金額不得超過「醫療費用」的金額。這對保「雙實支」甚至是「3實支」的民眾有巨大衝擊,消息傳出已有不少民眾怨聲四起。但保險局指出,因為實支實付醫療險的商品設計繁雜,實務上執行會有很大問題,還在評估中,還未定案。而有不少民眾誤會要取消「副本理賠」,保險局也說,沒有要取消,民眾還是可以用收據副本辦理賠。

ETtoday保險雲報導可能取消副本理賠後,讀者留言討論幾乎一面倒反對金管會修法,有保戶問「如果只能用正本理賠,那在自己的保險與公司團保,該怎麼選?」還有人質問「保險多保幾家多保障,不然要靠政府???」

目前有些保險公司是未銷售副本理賠型的實支實付醫療險。而在本刊揭露「副本理賠可能走入歷史」報導後,引發保險圈討論,有人擔憂失去低保費高保障的保險功能,有的甚至提出保費也要適時反應降低的看法。

針對金管會研議修改《保險法》明定複保險適用範圍,連帶牽動未來實支實付醫療險無法使用副本收據申請理賠。消息傳出讓一些保險業務通路大嘆「醫療險保費太高了,根本買不起足額的保障」。

實支實付的醫療險未來在「副本理賠」可能面臨限縮管制。金管會近期開會研議修改保險法部分條款,基於法律上損害填補一次原則,將增訂條文明列各家業者賠償金額不能超過實際醫療開銷。

金管會研擬取消實支實付醫療險副本理賠制度,解決保險資源被濫用問題,此重大變革將顛覆民眾申請保險理賠的習慣。保險業者提醒,不管新制度實施與否,自己做好保障規劃才是王道。尤其,剛出社會在外奔波的社會新鮮人或小資族,更應思考如何買到『俗擱大碗』的完整保障。

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