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利變型保單

金管會近期盯上各家的高利率利變型保單,經過保險局跟多家壽險「道德勸說」後,多家壽險在4月降低宣告利率。保險局也對業者提出警告,使用的廣告、文宣及行銷話術不可單獨以宣告利率或保單報酬率等條件與其他金融商品作比較,也不可以宣告利率調升作為銷售訴求。

金管會盯上高利率的利變型保單!金管會主委顧立雄今天(20日)出席立法院財委會,強調為了控制壽險業匯損情況,要從源頭開始控管,了解壽險業是否有利變型保單宣告利率過高的情況,有去找幾家熱賣利變型保單的壽險公司「喝咖啡」,要壽險公司解釋宣告利率的依據。

根據保發中心統計,2017年國人壽險保費支出有近56%在利變型保單,而利變型年金險更成為各大壽險公司網路投保新寵兒,今年上半年網路投保買利變年金險保費已達7.1億元,年成長14倍。保險局提醒,利變型保險的宣告利率並非保證,民眾購買時不能只以宣告利率高低為唯一考量。

央行昨 (21) 日召開第2季理監事聯席會議,決議維持重貼現率 1.375%,連續8季維持利率不動。面對利率不動、薪資不漲,但通膨蠢蠢欲動,反而帶動利變型保單買氣增溫。

Y世代年輕族群正在搞懂什麼是利率變動型還本終身保險,考慮做為保險理財的一種規劃。南山人壽表示,定期給付型的利率變動型還本終身保險,是一種不分紅保單,不參加紅利分配,也無紅利給付項目。但無紅利,為何還是受到保戶注意呢?

壽險業5月份新契約保費結果出爐,整體單月僅有890億元,相較去年同期衰退11%左右,而前5月新契約保費有5225億元,也同比衰退約5%。對此多數壽險業者預估,自6月後乃至下半年,市場上若無較具競爭力商品拉抬銷售力道,今年的新契約保費很可能只有約1兆元的水準。

近期全球景氣回溫,市場上看好美元後勢,因此壽險業者均力推兼顧保障及享有回饋金機制的利變型保單,做為民眾尤其是熟年世代在資產配置上的選擇,但壽險顧問提醒民眾投保前,須注意匯兌風險、宣告利率不等於報酬率、勿任意提前解約等,才能安心做好良善的資產規劃。

根據壽險公會2017年第1季的最新統計,3月份新契約保費大爆發,將近1326億元,其中以利變型保單634億元、投資型保單575億元,合計上千億保費,分占48%、43%,為2大銷售主力。

在美國暫緩升息下,不少保險業者紛紛推出利變型保單;南山人壽產品發展暨行銷資深副總王瑜華表示,在金融商品中,利變型保單是能提供保障、又具穩健增值功能的商品,而看好美國長期經濟情勢,建議民眾可進一步在資產中增加美元保單的配置。

利變型保單宣告利率設上限。金管會宣布,明(2015)年起,壽險公司銷售的利率變動型保險商品宣告利率不得高於區隔資產前12個月移動平均投資報酬率加計二碼(0.5個百分點),業內預估,銷售受影響程度恐達兩成。

根據行政院主計處統計,2012年的全年平均薪資為4萬5,888元,有不少民眾反應,自己的所得遠低於這個數字,是不折不扣的小資族,連儲蓄都很困難。全球人壽中一通訊處資深行銷經理潘平正建議,小資族想儲蓄並不難,若能善用利變型保險商品,便可穩定累積資產,讓小資變大錢。

根據勞工保險局最新統計,民國102年1月,勞保老年給付被領走近新台幣385億元,金額為史上單月第4高;壽險公會數據卻顯示,102年2月的投資型保單,銷售額逾196億元,占整體新契約保費的37%,顯示民眾對勞保的信心明顯不足,寧願靠自己買保險替退休生活預作準備。

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