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保單貸款

保單借款容易,隨借隨還也相當方便,但保險業者提醒,儘管保單可以視為保戶的財產之一而作為抵押品,如果借款逾期未還,就必須要面臨保單可能失效的狀況,浪費了過去已經繳納的保險費用,因此有4大重點提醒給需要用保單貸款應急的民眾。

精算師出身、新光人壽總經理蔡雄繼說,自己的公司自己救。由於外匯避險成本高,今年會以外幣、美元等保單為銷售主力,並推出保單貸款2%起等方案,讓保戶可彈性運用資金,而達到因應IFRS17減少負債列表金額。

有位保戶從自己的終身壽險保單借款,在病逝前未還清本金的情況之下,家屬申報為遺產債務不計入遺產課稅卻遭國稅局駁回,最後經法官審理判決國稅局違法,應可免課稅。

老翁因保單借款逾期未還差點失去了壽險效力,但卻仍領不到失能保險金,主要是誤解保單抵押品的風險性之外,還有錯失申請保險金的有效期。

保戶誤解業務員說詞,以為可以從自己保單領一些錢出來用而無須還款,導致雙眼失明欲申請保險金時,卻遭保險公司告知欠款導致保單失效,因此無法獲得理賠。

農曆新年假期剛結束,為人父母剛發完紅包,緊接著又要開始煩惱子女的學雜費。相較於銀行信用貸款及信用卡借款,不少民眾也會善用保單借款,但壽險公司提醒,若未償還的本息超過該張保單的保價金,且未在一定時間內償還,保單恐會失效。

過年前後都是民眾資金需求的旺季,雖然有年終獎金,但過年是最花錢的時期,過完年後家長要開始幫孩子繳學費。在國人投保率近250%的現今,除了銀行信用卡、信用貸款等借款方式,利用保單借款可以免保人、免手續費、無違約金。但保險公司建議,民眾在保單借款前最好留意3大面向,以免影響自身權益。

包租公教練吳建賢以自己買不分紅的年金養老險、美元利變終身壽險與定期壽險,年繳30萬保費,並利用保單4%貸款自籌財源,以實務經驗分享他的創業經營心得。

三樁國內壽險公司遭控訴業務員招攬不實,索退保費高達400多萬元到1,700多萬元之案,累計約3千萬,其共同點多為人情保單,是幫當業務員的女兒、妹妹與妻兒做業績,劇情複雜讓保險公司頭痛,皆交由相關單位調查中。

新光人壽公布今年(2018年)第三季財務,往年都是負成長的保單貸款光是9月進帳20多億元,呈現頗佳的績效,將持續推動此向業務之外,元大、遠雄、台灣也都在持續推出。

壽險業者觀察,年底向來是國人資金需求的旺季,尤其是小家庭常面臨短期的資金需求,像是過年旅遊、添購家俱或裝潢等。但仍有許多民眾不知道保單也能借款,不用保證人、免徵信、免手續費,對於短期資金需求的人來說,是可考慮的選項之一,利率在2%到3%,最低甚至殺到0.99%也有。

南山人壽公司保戶9月親赴公司櫃台,準備申辦保單貸款近480萬元軋支票,從一早9點多等到下午3點半,承辦員遲遲無法在電腦系統輸入相關申請資料,以致保戶臨時無法籌到現金慘遭跳票,造成一連串的信用卡停用及撤銷支票等信用破產狀況。

根據壽險業者觀察,第4季向來是國人資金需求的旺季,尤其是小家庭常面臨短期的資金需求。而保單是可靈活運用的資產,但仍有許多民眾不知道保單也能借款,保單貸款不用保證人、免徵信、免手續費,對於短期資金需求的人來說,是可考慮的選項之一。

保單是可靈活運用的資產,但仍有許多民眾不知道保單也能借款,保單貸款不用保證人、免徵信、免手續費,對於短期資金需求的人來說,是可考慮的選項之一。國泰人壽近期也推出優惠,新貸戶利用國壽APP或ATM申請保單借款,在3萬元以內,最多前15天零利率。

民眾若有資金需求或是有緊急用途而一時間拿不出現金應急,除了可以向銀行申請貸款外,也可以考慮透過保單貸款,靠自己投保購買的保險商品累積的保單價值準備金做為周轉。金管會提醒,一般貸款額度不會超過保單價值準備金的9成,一旦不幸發生保險事故,貸款本息會從理賠保險金中扣除。

報稅季又來到,為協助民眾便捷報稅,壽險業者紛紛推出各式相關服務。南山人壽表示,已連續8年提供免費電子金融憑證申辦服務,凡申請者,便可在家透過網路完成報稅手續,簡單、安全又省時。

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