夫妻貸款借錢買5千萬保單！控被銀行騙了 國泰世華：符合程序

記者白珈陽／台中報導

台中市一對高齡的陳姓夫妻今天（22日）出面指控，去年初遭到國泰世華銀行理財專員誘導後，貸款投保金額高達新台幣近5000萬元保單，對方還聲稱6年到期就能領回本金，但夫妻倆繳完第一期800萬元，細看才發現契約內容是「保險人身故才能理賠」，陳男氣憤表示，他今年已75歲，若非受到矇騙，怎可能砸鍋賣鐵，就為了簽下如此不合理保單？前台中市議員張耀中喊話金管會應立即立案調查，並要求國泰撤銷保單、全額退費。

▲75歲陳男（中）指控遭國泰世華理專誘騙投保高額保單。（圖／記者白珈陽攝）

對此，國泰世華表示，本案經查，客戶與本行無任何授信往來，自無客戶所稱勸誘貸款購買保險之情事。本行人員於招攬時均已完成KYC（認識客戶）程序、揭露相關風險，在充分瞭解客戶投保目的、財務狀況、保險需求及風險承受能力，並完成商品適合度及保費負擔能力後，受理客戶投保事宜。另，本案客戶爭議事項前經金融消費評議中心認定，招攬程序並無客戶所述情事。

國泰世華強調，此案未經查證即投訴媒體，本行深感遺憾。本行始終秉持公平待客精神，持續落實商品適合度管理及招攬流程控管，並將持續精進服務品質，維護客戶權益。

張耀中今日協助陳姓夫妻召開記者會，張耀中指出，夫妻與國泰世華往來長達7年，公私帳戶都在該行，但曾姓理專與吳姓協理卻利用這層信賴關係，先以節稅為由，向陳妻推銷高額美金保單，並說6年期滿後有200萬美金的保障，而且本金可以隨時取回；得知陳男現金不足後，又建議以房屋貸款支付保費，並保證投資獲利可超過5%，足以支應貸款利息。

張耀中說，去年1月9日簽約當天，理專未出示保險契約，只拿出平板電腦要陳在簽名頁簽名，被害人事後看到紙本契約才發現，內容並非當初曾說的「6年到期領回本金」，是必須被保險人身故才能理賠，而且活得越久領得越少。雙方對質後，理專與協理曾口頭承諾「一年後可縮減保費不算違約」，但12月國泰世華卻改口表示「只能照合約走」。

陳男今天（22日）出面受訪表示，他從事獨資貿易公司，曾姓理專以節稅為由，向他推銷該保險產品，還稱可以用保單借錢、現金流不會斷，且該保單很珍貴，馬上就要停賣，講得天花亂墜，讓他信以為真，他與妻子將房子貸款，並四處向朋友借錢，才湊齊第一期24萬800美元保費（約新台幣800萬元）。

陳妻哭泣表示，「若要違約棄單，需要支付500萬餘元違約金，我們都6、70歲的人了，對方利用我們的信任，誘騙我們簽下這樣的保單，真的是真心換絕情。」

▲陳妻激動落淚控訴理專「真心換絕情」。（圖／記者白珈陽攝）

夫妻委任律師李昀丞表示，理專與協理明知被害人現金流不足，仍積極誘導以房屋抵押貸款購買高額保單，並以投資獲利保證5%以上促成簽約，已違反金融消費者保護法第9條的評估義務，並牴觸《保險業招攬及核保理賠辦法》第6條第1項的規定，屬於不當招攬。

李昀丞指出，此外，也違反《保險業務員管理規則》第19條第1項第7款的規定，甚至恐已觸及偽造文書之刑責。李昀丞末強調，業者事後以「一年後可縮減保費」的口頭承諾拖延當事人行使權利，卻在年底片面反悔，也嚴重違反誠信原則。

張耀中與當事人提出3項訴求：一、國泰人壽與國泰世華銀行應撤銷本件不當招攬之保險契約，全額退還已繳保費及利息損失。二、金融監督管理委員會應立案專案調查國泰世華銀行、國泰人壽在本案中誘導貸款投保、違反適合度原則及未落實契約說明義務等違法行為，並依法嚴懲。三、國泰金融集團應全面檢討並停止一切不利消費者之招攬方式，確實保障高齡金融消費者權益。