圖、文／國泰產險提供
騎機車通勤時，您是否曾遇過這種情況？隔壁車道的車輛沒有打方向燈就突然切入，即使遵守交通規則，也可能因反應不及而發生碰撞。原以為自己只是受害者，直到完成筆錄、拿到道路交通事故初步分析研判表後，才發現自己也須負擔部分肇事責任，不僅影響理賠結果，還可能需要依責任比例賠償對方損失。
被撞不代表完全沒事！2大常見「雙方都有責任」的車禍情境
許多人以為，只要是被撞的一方，在法律與賠償上就完全站得住腳，不用負擔責任。但國泰產險提醒，車禍責任往往不是非黑即白，實際發生車禍時，責任並不是只看誰撞誰，而是要依事故發生經過來判定。即使擁有路權，也仍需留意路況、遵守交通規則，若因「未注意周遭車況」或「行經路口未減速」等因素，仍有可能被認定須負擔部分肇事責任。即使自己是規規矩矩地騎在道路上，也有可能因未注意前車狀況等因素，需負擔部分車禍責任。除了前面提到常見的「切車急煞」外，以下兩種情況，也是機車族容易遇到的車禍情境：
● 沒紅綠燈的巷口突然衝出車：在沒有號誌的巷口發生碰撞時，很多人會覺得自己是直行車，對方本來就應該禮讓。但若經警方或相關單位認定，直行車沒有減速或留意路況，還是可能需要負擔部分肇事責任，最後由雙方依責任比例分擔賠償。
● 下雨天視線差、路滑擦撞：下雨天視線不好、路面濕滑，騎車時更容易發生擦撞。例如為了閃避積水、超車，或因視線受阻而與其他車輛發生碰撞，最後的事故責任還是要依實際情況判定，有些案件也可能認定雙方都有責任，得互相賠償對方的修車費。
遇到這些情況，哪種保險才能派上用場？
當遇到了上述這些「雙方都有責任」的情況，許多民眾常誤以為「只要有政府規定的強制險，發生車禍時應該就夠賠了」，直到和解時才發現，強制險的保障範圍其實無法涵蓋所有損失。
國泰產險表示，不同車險保障的範圍不同。以上述兩種車禍情境來說，如果最後被認定雙方都有責任，對方受傷可以申請強制險理賠；但如果需要賠償對方的修車費，強制險就幫不上忙，這時就要靠第三人責任險。
第三人責任險是什麼？發生車禍時，幫忙分擔賠償責任
如果發生車禍後，被認定需要賠償對方的人身傷害、車輛維修費或其他財物損失，第三人責任險就能依保單提供相關保障。以這次提到的巷口碰撞、雨天擦撞等情況為例，若最後需要依責任比例賠償對方的修車費，第三人責任險就能派上用場，不必全數自行負擔。
若希望保障更完整，國泰產險也建議可搭配投保超額責任險。當第三人責任險的保額不足以支付賠償時，超額責任險可依保單約定接續提供保障，降低重大事故可能帶來的高額賠償風險。
更重要的是，後續複雜耗時的和解溝通流程，保險公司也會協助車主處理，為車主省去私下拉鋸消耗的時間與心力，成為機車族最實質的後盾。
一次規劃完整機車險保障，機車任意險二年期省心又方便
國泰產險提醒，除了依法投保強制險外，也建議依自身用車需求規劃第三人責任險，若希望進一步降低重大事故帶來的高額賠償風險，也可搭配超額責任險，讓行車保障更加完整。
若擔心工作或生活忙碌忘記續保，國泰產險也推出「機車任意險二年期方案」，配合強制險，一次保兩年，不僅免去每年續保的不便，也能降低保障中斷的風險。
如果不確定該如何規劃保障內容，國泰產險官網提供機車險線上試算服務，可依自身需求快速試算保費、選擇適合的保障方案，讓每一次騎乘都更加安心。
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