證券老總教戰 「4％法則、抗通膨提款」2大招爽退休

▲學會2大招數享受安穩退休生活。（圖／pixabay）

記者廖婕妤／台北報導

根據主計總處統計，2020年台灣退休人數達10.3萬人，創下連續5年都超越10萬人的紀錄，顯示高齡化社會時代已來臨。基富通證券總經理王浩宇指出，做好退休準備，是每位國人刻不容緩的重要課題，不過，想要安穩的退休生活，應該學會2大招術。

王浩宇表示，第一招是「4％法則」，意指每年從退休金中提領的生活費不超過4％，理論上可支應退休生活無虞。反過來，也可用來計算退休金該準備多少。假設退休後預計每月花費3萬元，一年為36萬元，除以4％，得到900萬元，就是應當準備的退休金。

不過，面對通膨高漲，實務上晚年仍有可能流落街頭。若每年物價以2％均速增長，退休後第1年的生活費36萬元，第二年變成36.7萬，依此循環下去，第7年超過40萬元、第10年43萬元，退休金很快將被提領殆盡。所以，光有4％法則不夠，還要慎防通膨怪獸。

▲假設退休金初始總額為900萬元、每年通膨率為2％。（圖／基富通提供）

該如何打敗通膨怪獸，王浩宇指出，就要配上第二招，可將退休金投入變現性高，回報穩健或者能夠創造現金流的資產，例如高股息基金或債券基金。假設含息年化報酬率3％，照4％法則提領，並以每年2％通膨率增加，900萬元的退休金經過20年提領，還有433萬元的餘額，可持續提領到第30年，享受安穩的退休生活，不是太大問題。

王浩宇表示，台灣已邁入高齡化社會，即將步入超高齡社會，伴隨著平均壽命提高，未來活到百歲不是太大的問題，因此退休準備最怕出現3種情形，「存太少、活太久、花太快」，透過4％法則與穩健的投資方式，能夠延長退休金的使用效益，應對長壽風險。