理財也要除舊佈新！六年級生轉念選「類全委保單」 年投報率50%

▲六年級生選類全委，年投報率50%。（示意圖／取自免費圖庫Pixabay）

記者陳依旻／台北報導

除舊布新能讓環境煥然一新，「投資當然也要大掃除」，想趁牛年持盈保泰，有壽險業者建議，可選較為興趣的理財方式，將自己的資產部位汰弱換強。

壽險業者表示，疫情為今年的經濟前景增添不確定性，投資容易追高殺低，資產配置是累積財富的關鍵，「投資人可以選擇類全委保單」，把投資的事就交給專家管理，讓自己專注本業之餘，還可以達到資產穩健、現金穩定撥回、保障與投資兼具，一次滿足多樣化的資產配置需求。

類全委保單全名為「委託投信公司代為運用與管理專設帳簿資產之投資型保單」，意即「類似於全權委託別人代操」的概念，流程是保戶將資金交給壽險公司，壽險公司再委託投信全權操盤。

投信業者指出，類全委保單直接能享有專業經理人提供的代操服務。連結的投資帳戶由專家操盤管理，避免人性陷入追高殺低的窘境；透過投資帳戶連結多檔基金，也享有風險分散的效果，若市場短期看法偏淡，經理人將靈活提高現金部位或改採布局債券，透過持盈保泰的操作亦可望帶來中長期的布局機會。

針對壽險、投信業者的說法，一位六年級，從事服務業的李先生向《ETtoday新聞雲》分享，去年年終就是把理財交給專業經理人「大掃除」，而這個轉變，讓他年投資報酬率將近50%。

李先生說明，過去常聽到有基金經理人舞弊，就覺得錢交給投信操辦，還不如擇優股票放長，但去年發現有些績效表現不錯的基金，是可以在淨值相對低檔時，考慮進場的標的。

但他也提醒，基金分好幾類，像股票型、債券型，還是要根據自己的投資屬性來決定，「務必要找績效好的專業經理人來操作，投資才會有比較大的安全性。

如同李先生所說，還是得根據自己的投資屬性來決定，因為每個人適合的投資方式不同；壽險業者也統整，類全委適合的四大族群配置：一、想要投資理財卻沒有時間研究者、二、擔憂市場波動，追求穩健向上者、三、減少短進短出，偏好長期投資者、四、渴望退休規劃，但不知從何開始者。