揭密!保險別傻傻買 專家教你押對「保」

新聞節目中心/綜合報導

結婚要找對人,才能長長久久,買保險也是,因為這是關乎一輩子的事情。專家建議,保單百百種,有三大險種一定要買好買滿。

台灣保險滲透率雖位居世界冠軍,但是保險觀念卻是有待加強,特別是國人偏愛儲蓄險,而忽略保障重要性,淡大風險管理與保險學系副教授何佳玲於《雲端最前線》節目指出,國內保障型及高齡化保單商品的銷售比重僅46%,短期儲蓄性質商品占比卻高達54%,因此,國人平均每人約有2.56張保單,但是平均死亡保障僅56.8萬,明顯不足,也因此,金管會今年祭出4大新制,包括調降新契約責任準備金利率、明定最低死亡保障門檻比率、實施利變型商品宣告利率平穩機制、保險合約服務邊際(CSM)不得為負數,讓保險回歸保障本質,也健全保險公司的經營。

▲▼臺銀人壽壽險顧問蔡杰男。(圖/翻攝雲端最前線)

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▲臺銀人壽壽險顧問蔡杰男。(圖/翻攝雲端最前線)

現實中常常會遇到,明明買了保險,出險後,保險公司卻不理賠,又或者是理賠金很少,造成這些狀況的原因很多,但多數是因為保險買錯了,也買不夠,才會讓保險在某個程度上,變得不怎麼保險了。該怎麼花最少錢,買到最必要保障?臺銀人壽壽險顧問蔡杰男認為,必須考量緊急性、重大性及經濟合理性等三大面向,買到必要的保障,其中,經濟合理性是以保費為年收入十分之一、保額是年收入10倍,做為規劃準則。

哪些險種要買好買滿?蔡杰男認為,除了壽險之外,考量未來醫療與照護費用逐年增加,應該優先考慮「護產險」,必須將實支實付醫療險、長照險、失能險列為基本配備,之後行有餘力,才去購買可以提供生活金流的「生產險」,例如年金險,或是能夠自益傳承的「滋產險」,例如利變型保單。

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