肺炎衝擊「民眾搶買醫療保單」!壽險專家:理解轉嫁風險準則 用保險規劃財富傳承

▲金錢,鈔票,理財,投資,存錢,投資型保單。(圖/pakutaso)

▲AIA友邦人壽推出美元保單。(圖/pixabay)

記者楊絡懸/台北報導

肺炎疫情延燒,使民眾體會到醫療保單的重要性,近來紛紛搶購保障型商品。不過,醫療險夠用就好,若是超買一堆用不到的保單,反而會造成經濟上的負擔,因此,壽險專家認為,民眾在財務規劃裡,除了要理解轉嫁風險的準則,也可提前規劃財富傳承的安排,利用保險商品作為有效管理的金融工具。

許多中高資產族群認真打拚事業版圖,也重視家人生活,常安排國內外旅遊行程,作為家族出遊或退休行程。然而,今年爆發新型冠狀肺炎疫情,造成全世界恐慌,也讓原本令人稱羨的旅遊,變成了高危險的群聚感染風暴;若無法自主管理健康,風險提高,甚至可能成為台灣的防疫缺口,再再映證這些變故的發生都沒有任何徵兆。

「病毒之前,人人平等,這就是計畫趕不上變化。」AIA友邦人壽總經理侯文成向《ETtoday新聞雲》記者表示,在這段疫情期間,中產階級正擔心收入受到影響,因為供應鏈消逝、消費力薄弱、失業率提高等狀況,導致社會緊縮支出,因此,除了考慮保障型保單,更應該考量資產風險,而壽險的保障規劃,便是一項符合中高資產族群思考的傳承工具。

侯文成指出,保險商品具有資產隔離保護、財富傳承、資產配置等作用,透過設計良好的壽險商品或規劃完善的保險配置,可讓高資產族群達到管理資產與傳承的目標,也能讓中產階級創造下一代的財富,追求最大的效益,同時滿足家族多元資產配置與財富管理的需求,完成資產傳遞,這也是保險的轉型。

▲AIA友邦人壽總經理侯文成。(圖/記者楊絡懸攝)

▲AIA友邦人壽總經理侯文成。(圖/記者楊絡懸攝)

以AIA友邦人壽的美元保單為例,如「友邦人壽守富人生美元利率變動型終身壽險」、「友邦人壽三富人生美元利率變動型終身壽險」,職業等級1至3級最高投保金額可達1000萬美元,能確保指定的受益人在被保險人事故發生後的財務保障,降低事故風險產生的衝擊。

另一方面,要保人擁有一定程度的選擇性,透過保單可以指定多名受益人及保險金分配順位,也可彈性變更保險金受益人、身故保險金可設定為分期定期10年或20年給付,甚至是每一受益人可領取的身故保險金分配比例。

該保單內容是6年期繳費,以美元計價,投保年齡最高可達74歲,根據被保險人年齡對應不同的免體檢額度,最高可至100萬美元,且提供「豁免保險費」功能,目前宣告利率達3.6%。此外,也有「回饋分享金」設計,當每年宣告利率大於預定利率時,便有機會獲得回饋分享金,協助資產成長累積,讓財富傳承達到穩定、安全的目標。

「誰面對病毒時最安心?準備好保障的人。」侯文成表示,民眾可以充分利用保險帶來的好處與利益,市場上協助家族財富和諧且完整地代代傳遞的管理工具眾多,而壽險實為最簡單的方法,「生命無常,我們能做的就是馬上著手安排,隨時都能立即啟動的資產傳承計畫。」

 
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