4、5年級生愛用保單理財! 65%婆婆媽媽壽險滿期金入袋

▲▼台灣人壽滿期金調查顯示,4、5年級女性占逾6成,且理財型商品持有比例高,呼籲可檢視保單,即時補足保障缺口。(圖/台灣人壽提供)

▲調查顯示,65%台灣熟女壽險滿期金入袋,卻陷入保障缺口的迷思。(圖/台灣人壽提供)

記者紀佳妘/台北報導

中信金 (2891)旗下台灣人壽最新發布內部大數據分析,金鼠年領到壽險滿期金的要保人,65%是40歲以上的女性,平均年齡落在58歲,居住地集中在6都,且95%給付金為新台幣,購買族群以中高齡族群為主,由此可見投保當時的基本需求,即是期待穩定現金流的退休族。

早年投保的高預定利率保單,在低利率時代的現在已不復見,且今年元旦後「責任準備金利率」再度調降,7月也將提高「死亡保障占保單價值」門檻,以同樣的保費估算,未來保障比重拉高後,保戶可以得到更多保障,讓保險真正回歸保障本質,因此要如何才能再做出好的保險理財規劃,成了一大考驗。

台灣人壽表示,從大數據分析顯示,這群保戶喜歡用保單理財,其中又以增額型及還本型壽險商品持有比例高,但在身故槓桿較高的保障型壽險,人均保額卻不足百萬元,建議保戶仍可選擇台幣或美元利率變動型保單適時規劃。

台灣人壽建議,未滿50歲的民眾,應著重在補足保障缺口並逐步「累積資產」,達到「富」的人生目標;51歲至65歲的民眾,則建議以「完善退休準備」為規劃主軸,達到「足」的人生目標;至於65歲以上的民眾,則以保單具有的「資產傳承」為規劃主軸,著重壽險保障與所繳保費的槓桿效果,預留稅源,以達成「美滿」的資產傳承,避免未來子女稅賦的負擔。

台灣人壽也提醒必須注意贈與稅的問題,不同於遺產稅,贈與稅是法律身分上存活的一方贈與財物給另一方。若受益人為子女或配偶,會由父母或另一半手上接過滿期金及生存金,當領取滿期金與生存金的受益人,與要保人不同人時,這樣的行為將被視同為贈與行為,需計入要保人的當年度贈與額度。

不過,如果受益人一年領取的保險金超過贈與免稅額220萬元,則將被課徵贈與稅,因此想要利用保單轉讓財產,達到節稅目的,千萬要注意贈與金額不超過贈與免稅額。

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