人民幣匯率不可能跌?TRF債信風暴當年超熱銷 早餐店退休老師操外匯慘賠

▲▼高鈺婷,黃國昌,邱顯智召開「比韓國瑜還離譜!鄭宏輝的土地重劃煉金術!」。(圖/記者周宸亘攝)

▲曾任時代力量立委黃國昌當時曾針對TRF風波質詢金管會。(圖/資料畫面)

記者張君豪/台北報導

俗稱TRF的金融商品「目標可贖回遠期契約」(Target Redemption Forward)近年重創台灣金融圈、知情人士指出,從2013、2014年起,台灣多數民營銀行強力推銷與人民幣匯率連動的TRF產品,當時人民幣維持強勢,銀行強力推銷讓客戶盡量賺取權利金。部分銀行甚至宣傳「中國經濟起飛人民幣不可能跌」讓台灣甚至香港、大陸國外台商趨之若鶩紛紛購買穩賺的TRF遠期契約。

金管會今天因安泰銀行賣TRF疏失,開罰1000萬(圖/達志/示意圖)

▲金管會針對銀行銷售TRF疏失,開罰多間銀行(圖/達志/示意圖)

不願具名的銀行銷售人員透露,TRF提供的獲利方式遠高於一般台商、海外投資者常用的遠期外匯契約,加上購入門檻高(通常是以百萬美金為計價單位)與銀行期約對賭一月一期,通常為12~24期一到兩年的人民幣外匯走勢,只要人民幣走揚,投資者就可獲得超過龐大獲利。

加上2013初亞洲金融圈內普遍看好人民幣強勢走升,誰也沒想到人民幣匯率會在中國中央人民銀行主導下逆勢走跌,加上大多數的TRF賠率有槓桿機制,若匯率走跌時投資者想避免結清斷頭,就得投入兩倍的保證金苟延殘喘,等同變相的坑殺投資人的無底錢坑。

銀行銷售業務私下透露,早期買遠匯、或者TRF者大多是金主、台商以資金外匯避險方式投入,有賺到錢而且也屬企業正常風險管理,後來部分民營銀行開始銷售TRF蔚為風潮,導致人民幣可贖回遠期契約亂象叢生。

這亂象有多亂,記者私下訪問不願具名的金管局官員透露,金管會後來下令徹查TRF投資糾紛案,明明是跨國公司、台商企業避險或資金分散投資才會下單敲進TRF,卻有銀行認為買賣TRF穩賺不賠,讓業務推銷給根本不該、也不應碰TRF這類高風險金融商品的投資者。

金管會發現有國內早餐店老闆、開文具行的、甚至銀髮族退休老師拿房子貸款下場玩TRF商品導致瀕臨破產的亂象,而要投資TRF的財報、公司營運報表、外匯買賣紀錄則由部分不肖業務幫忙製作蒙混過關,難怪後來人民幣匯率走疲,投資人動輒上千萬甚至億元虧損爆發後亂象叢生。

對銀行財務控管及法務人員來說,銀行端說也不甘有案例顯示:部分投資人獲利結清,虧損就違約並控告銀行指控契約影瑕疵交易無效;銀行指責投資人,投資企業主、民眾怪銀行誘導投資,這才爆發TRF投資者成立被害聯盟頻頻上街抗議。

2018年4月間立法院第9屆第5會期財政委員會對銀行銷售TRF業務展開檢討,認定銀行TRF商品金融檢查有缺失,且多屬銀行未落實內控、內部作業為了承作交易,銀行部分銷售人員有協助偽造財報、偽造董事會議紀錄,甚至造假簽名等瑕疵。

雖然會後決定TRF投資糾紛專由「金融消費評議中心」受理調處案件,政府與金管會希望能藉此弭平TRF風暴,但從調處機制成立後,評議中心到2018年底受理調處案252件,包含送評議委員會後達成的調處成立約61件,協調成功比例不到25%,台灣TRF債信風暴何時才能平息仍有待觀察。

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