年終獎金到手!3星座最愛理財 善用3投資工具輕鬆幫自己加薪

▲▼紅包,新台幣,農曆過年。(圖/記者劉姵呈攝)

▲根據調查顯示,4成上班族會將年終獎金用於投資理財,比例較去年增加。(示意圖/資料照)

記者紀佳妘/台北報導

農曆春節即將到來,不少上班族開心領到年終獎金。台北富邦銀行今(20)日針對薪轉戶進行年終獎金調查發現,有4成上班族會將年終獎金用於投資理財,比例較去年增加,而用於旅遊等娛樂支出上的比例則略有減少。

北富銀最新發布年終獎金調查,多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主,在41歲以上族群中占比高達82%,40歲以下族群中占比也有47%;調查也發現,上班族較常使用的投資工具是股票、定存和儲蓄型保單。

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另從星座來看,又以魔羯座、水瓶座和處女座的人最具理財觀念,願意將年終用於投資理財的人數占比最多。北富銀建議,新春正是檢視消費和理財習慣的最好時機,不妨以年終獎金為起始資金,搭配3招錦囊妙計進行新春理財規劃,為自己多創造一份斜槓收入。

因應上班族的年終獎金理財目標,北富銀提供3個錦囊,首先是「全球ETF當核心,兼顧穩健與獲利」,北富銀執行副總郭倍廷表示,「穩健」是退休規劃最重要的評估指標,以股票作為準備工具需承擔較高的風險,若想兼顧穩健與獲利,其實可以嘗試全球型ETF基金。

以北富銀奈米投為例,僅需投入100美元即可布局全球各主要市場的ETF,在分散風險的同時還能參與多元區域成長,上市迄今已有98%的客戶獲得正報酬,相當適合作為新春理財的核心配置,再搭配每月定期定額投資,能利用小錢穩定增值,替將來奠定富足基礎。

錦囊二是「把握台幣升值時機,善用外幣優利定存」,在外資的匯入拉抬下,近期新台幣持續升值,有意投資外幣的民眾如把握時機換匯,可降低不少投資成本。此外,換匯時別忘了選擇合適的外幣優利定存方案,如符合資格可享受更高的利率優惠。

以北富銀為例,即日起至2/27止推出「外幣迎新春 數運連連發」活動,針對新存入或是以新台幣換匯資金,提供美元最高3個月年息2.58%、人民幣最高年息2.38%、澳幣最高年息1.18%之高利定存,且提供投資人3、6、12個月不同存期的選擇,讓投資者依本身外幣資產配置需求彈性配置。

錦囊三是「保單聰明繳費 一魚多吃享回饋」,北富銀指出,善用保險理財,能讓一筆年終獎金發揮多元效益,不同客群可結合自身風險缺口進行選擇。

舉例來說,增額型保單相當適合年輕族群,不但可以補強風險缺口,同時也能享有資產增值的效益;中壯年朋友或屆退族可以選擇還本型保單,把年終獎金轉化為穩健的終身金流,年年領更開心;眼光長遠的熟齡族,則可透過傳承型保單,讓資產加倍留給下一代。

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