年終獎金入袋別傻傻存 銀行給2大族群理財建議累積資金

▲投資,金錢,財經,經濟,鈔票,賺錢,財富,理財。(圖/記者張一中攝)

▲調查發現,近8成民眾表示可能會有年終獎金,可能會以股票、基金、ETF等理財工具來累積資產。(示意圖/記者張一中攝)

記者紀佳妘/台北報導

中信銀行最新公布「2020新春理財調查」,逾8成5民眾希望銀行提供2020年金融市場資訊及投資方向,另有近5成民眾憂慮「不知如何理財累積資金」。

中信銀行針對該行財富管理客戶進行網路問卷調查,調查時間自2019年12月18日至30日止,有效樣本772份。根據調查結果,近8成民眾表示可能會有年終獎金,主要將年終獎金用於子女教育金、累積資金規劃(如購屋)與退休規劃等投資理財。

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中信銀行建議,民眾可至各分行,透過理財專員進行「全方位家庭理財健診服務」檢視自身理財需求,妥善分配金流及資產配置額度,做好人生各階段目標規劃。

調查也發現,年終獎金的理財規劃,近5成民眾會使用股票、基金、ETF等理財工具,幫助自己累積資金。不過,詢問民眾檢視過去1年資產時,49%民眾憂慮「不知如何理財累積資金」,另有33%擔心「缺乏退休規劃」、28%擔憂「存款不足、入不敷出」。

中信銀行表示,金鼠年的市場特性是「轉機與危機並存」、「市場高波動」,近期多數風險性資產近期頻創新高,建議可以利用該行線上智能理財服務,按照投資人的設定策略,自動調整投資部位,發揮理財服務設定的「趨吉避凶」功能,穩健掌握金鼠年行情。

另一方面喜愛以外幣作為理財工具的客戶,中信銀行建議,維持美元為核心外幣配置。從美中貿易戰、全球景氣復甦與美國總統大選等角度觀察,美元動能雖然放緩,但仍具備利率優勢。

對於退休規劃未雨綢繆的客戶,中信銀行建議,不妨提撥年終獎金10%作為退休準備,同時檢視年度保費與保障,及早進行退休規劃,可承受的風險相對較高。

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