影/存到多少錢可退休?昔日外資分析師楊應超分享「4%法則」 本錢投資股債不放定存 

記者陳心怡/台北報導

許多人在討論,到底退休金要存到多少才夠,但至今仍沒有一個準確的答案。在《雲端最有錢》節目中,「天王級外資分析師」楊應超以自己30年的分析師經驗,提出了一套「4%法則」,意思是說錢存到夠多,單靠其中的4%可以付一年生活費用的話,就達到退休目標。

楊應超表示,4%法則是指存到每年花費的25倍,也就是知道每年要花多少錢。假設每年花100萬元,25倍就是2,500萬元,就可以退休了,但這些錢指的是日常開銷所需要的金額,不包括買車買房之類的。

存到可以退休的金額後,錢當然不可能放定存,這筆錢就拿去投資。楊應超說:「基本上,一半股票、一半債券,就沒問題,或者是60%股票、40%債券積極一點也可以;一半股票、一半債券的長期報酬率大約是7~8%,拿7%比較保守一點來算,每年賺7%,4%拿來花,3%存回去當做通貨膨脹,這樣即使退休後的購買力也不會消失」。

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楊應超還強調,透過4%法則存到退休金,基本上花一輩子沒問題,如果比較衰,遇到股市大跌、金融風暴等,再怎麼衰,也可以花29年;如果更保守的話,就是用3%法則,就是存每年花費的33倍,存到這個錢就不用擔心,可以安心退休。

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