「舊錢留得住、新錢進得來」 橘色世代退休理財3策略報你知

▲▼針對高齡者開辦的以房養老政策,9月底申貸額突破百億。(圖/路透社)

▲橘色世代理財有3大策略,讓舊錢留得住、新錢進得來,打造無憂的退休生活。(示意圖/路透社)

記者紀佳妘/台北報導

退休成了一門顯學,民眾辛苦大半輩子,總盼著退休後過著清閒生活,不過橘色世代該如何掌握理財方向,專家提出3大策略,讓「舊錢留得住、新錢進得來」,也可讓退休後的生活無後顧之憂。

根據台新銀行大數據資料顯示,橘色世代(年齡45至65歲的族群)是高端消費族群,對生活品質有較高的要求,在理財方面也重視多元布局;多數橘色世代同時要負擔照料父母與養育子女的支出,因此在家庭及教育的人均消費高於其他各年齡層。

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台新銀行通路營運事業處執行副總經理黃培直表示,橘色世代理財應著重資產增值,透過多元投資分散風險、打造穩定金流以及傳承有形資產與無形理財觀念等3大策略,選擇穩健型理財商品,不短線進出追求高獲利,以達到支應開銷與累積資產等目的。

針對退休理財規劃,台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩則建議,可運用像還本型壽險、定存與債券等保守型金融產品,再透過金融專業服務團隊的理財配置,降低市場波動,同時也可配置固定收益型商品,如選擇配息率較確定的債券商品,讓「舊錢留得住、新錢進得來」,也可讓退休後的生活無後顧之憂。

另在橘色世代資產傳承方面,黃培直指出,台新銀行創新將家庭會員結合YBO(Young Banker Officer)兒童帳戶,滿足全家人各階段理財需求,並提供專業諮詢及建議,同時也打造「小小銀行家奇幻牧場」桌遊,透過遊戲互動培養孩子的理財觀念。

為了資產傳承的理財規劃,盛季瑩建議,橘色世代可善用保險資產保值的效果,以及指定受益人的功能,除了能避免後代發生爭產紛爭之外,還能照顧到真正想照顧的人。此外,也可善用信託規劃,透過專業團隊的管理,達到守護與掌握資產的目的。

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