房貸別傻傻還!死水變活水 理財型房貸超低利1.88%搶市

▲▼買房,房貸,房子,置產,房地產。(圖/pixabay)

▲理財型房貸讓「房貸」不只是一攤子水死水,而是可以彈性運用,成為生活中的資金活水。(圖/pixabay、示意圖)

記者吳靜君/台北報導

現在房貸大多是處於低利狀態,所以許多人都會藉由房貸來做為理財型的產品,以錢滾錢,讓房貸不僅是你的「債」而成一攤死水,而是轉做你的資金來源,賺取更高的報酬,甚至有急用時的週轉金,急用時不用辦小額信貸或者是二胎房貸,減輕自己的「利息壓力」。

Money101台灣董事總經理周純如表示,「理財型房貸」適合有靈活運用資金需求的民眾,在房貸額度內可自由地運用資金投資,以錢滾錢,相比傳統型房貸在還款後就不能再動用貸款額度,「理財型房貸」資金彈性大。舉例來說,大雄借了1,000萬房貸,已經償還200萬貸款,這兩百萬就變成一個循環額度,可以按日計息,隨時動用。

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理財型房貸利率 1.88%~3.2%之間

市面上現在有許多理財型房貸,包含永豐銀、凱基銀、玉山銀、遠東銀以及國泰世華銀等。Money101金融比較平台表示,市場上各家銀行所推的「理財型房貸」利率,大約落在1.88%~3.2%之間,銀行審核利率端看申貸戶與銀行往來的程度、信用條件,利率方面會比一般傳統房貸再高一點,但是比起一般信貸貸款利率要4%~5%左右,利息壓力確實可以減輕很多。所以,比較適合有投資理財需求的民眾。

利率1.88% 借10萬元10天利息51元

比較各家理財型房貸,永豐銀理財型房貸利率1.88%起、貸款成數最高八成,手續費3,000元起;根據永豐計算,每動用1萬元、日息最低0.51元,方便客戶資金隨時調度提領以及彈性運用。

Money101金融比較平台也提供試算,「理財型房貸」採按日計息,舉例來說,假設年利率為1.88%,若動用10萬元,借款期間10天,所需支付的利息約51元,所以民眾採用理財型房貸時,也要斟酌自己的還款能力。

另外也有銀行是以給予「加值金」的方式讓民眾也有更多資金可以彈性運用,同樣具有理財型房貸的效果。凱基銀就推出過5%的加值金,舉例來說,購買1000萬總價的房子,一般可向銀行貸款800萬,這時搭配凱基房貸加值金專案,增加貸款金額的5%,則可多出50萬資金,可用於換車、裝潢、換家具、搬家、結婚宴客、子女教育金、出國渡蜜月、創業等。

▲▼▲各銀行理財型房貸比較表。(製表/記者吳靜君、資料來源/各銀行,以各銀行網站公布為準、Money101)

▲各銀行理財型房貸比較表。(製表/記者吳靜君、資料來源/各銀行,以各銀行網站公布為準、Money101)

中小企業、民眾周轉金 可透過理財型房貸彈性運用

永豐銀行個人金融處處長江靜美表示,近期政府積極推動中小企業取得資金以便能夠創新,但不少中小企業都有資金上的需求,透過理財型房貸中小企業可以輕鬆取得個人周轉金;此外,一般民眾若有生活周轉、家庭財務規劃、實現夢想的資金運用需求,也適用相同申辦優惠。

但是值得注意的是,專家建議,投資最重要的是理性且穩定性,而借錢投資不論是透過房貸還是信貸,總是會有心理壓力,只要市場有風吹草動,就極易出現恐慌的心理,容易追高殺低對於投資反而不利。尤其金融市場瞬息萬變,前一陣子因為美中貿易戰稍告段落,而使得市場有反彈的機會,然而又因為美國總統川普在推特發文,以及美中談判破局等因素,使得市場再面臨震盪的壓力,這也會使投資人恐慌。

另外,就是所投資工具的流動性風險,民眾如果借房貸每個月是必須計息、還款的,如果所投資的工具流動性差,或者提前贖回就有損失的風險的話,如果資金週轉失靈,易造成自己的信用損傷及風險。

關鍵字: 房貸理財型房貸週轉金利率銀行低利中小企業生活

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