兒童節/兒童開戶平均年齡10歲 親子理財必掌握5大重點

2019年04月3日 16:44

▲▼兒童遊戲,小孩,公園玩樂,幼兒。(圖/記者季相儒攝)

▲銀行建議親子理財要及早開始。(圖/記者季相儒攝)

記者戴瑞瑤/台北報導

明天就是兒童節(4日),父母總是用心準備兒童節禮物或是帶孩子去旅遊,除了這些方式,也有不少父母及早替孩子做好財務規劃。根據銀行統計,近年兒童開戶數明顯增加,未成年開戶平均年齡為10歲。

在兒童節前夕,台新銀行進行一項大數據統計分析,發現兒童開戶數明顯成長,已育有子女的客戶加入財富管理家庭會員的比率是尚無子女客戶的3倍。

台新銀行客群經營處副總經理史筱平表示,台新銀行運用行內數據觀察父母親的理財、消費行為,發現他們除了會為小孩積極理財外,也十分注意風險分散,在資產配置上,相較於單身族和爸爸們,媽媽會投入更多資金於投資型保險、基金等理財商品,此外,也會提高外幣配置,並將部分資金布局在新台幣定存、儲蓄險等保本商品以分散風險;在消費行為上,主要花費類別也從過去單身時以餐飲、百貨、服飾等為主,轉換為家庭、文教相關的消費,特別的是,男性在結婚有小孩後在旅遊類消費支出明顯增加,顯示全家出遊的費用由爸爸買單的比例高。

另根據行政院最新數據,2018年台灣新生兒出生人數創8年新低,少子化現象日趨顯著;統計台灣4年大學的學雜費約需新台幣21至40萬元不等,赴美深造則需482至564萬元。中信銀提醒,父母應將子女的教育金納入資產配置,子女理財教育也應及早啟動。

中國信託銀行觀察20歲以下未成年子女帳戶發現,平均開戶年齡為10歲,其中財富管理家庭會員子女帳戶平均開戶年齡為6歲,顯見財管客戶已及早規劃;進一步了解財富管理家庭會員子女帳戶運用情況,資產配置以台外幣存款和儲蓄型保險為主,佔比均逾3成,另外也運用於基金、保障型保險和投資型保險。

中信銀行建議,親子理財可掌握兩大重點:第一,妥善評估各階段求學費用,完整規劃子女教育金,如有出國深造需求建議以外幣作為理財首選,利用分批投入策略,定期執行換匯,而國人偏好前往美國與澳洲留學,可選擇直接採用美金或澳幣等理財工具,分散匯率風險。

第二,為鼓勵父母從小培養孩子的理財知識,讓孩子透過記帳軟體了解收支,並從簡單的定期儲蓄、小額投資開始嘗試理財,更同步認識信用卡、電子錢包等支付工具,建立孩子正確金錢觀。

玉山銀行則建議父母,可透過5項原則為孩子累積教育基金,第一,積極儲蓄,謹記「收入扣除儲蓄」後才是支出;第二,獨立管理,針對子女教育或生活所需,設置專款專用的獨立帳戶,並定期檢視以免因臨時的資金調度需求而挪用。

第三,徹底執行,養成定期定額的投資習慣,不因市場波動而停止,有紀律地持續投資。第四,風險管理,必須規劃父母自身的壽險保障以及子女的醫療防護準備金,才能避免意外發生時,沒有足夠的資金支應孩子的教育及生活費用。第五,及早規劃,愈早開始規劃與執行,愈能發揮時間複利的效果,用最少的金錢達成最大的效益。

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