年終、紅包到手 專家:三成配置定期定額最好

小資女,發財,紅包,貪錢,過年,春節。(圖/記者黃琬茹攝)

專家建議,留存資金占獎金或紅包的3成理財。(圖/資料照)

記者周康玉/台北報導

農曆春節到來,不少人年終獎金到手,理財專家建議,留存資金占獎金或紅包的3成,並透過定期定額方式投資共同基金最好。

第一金投信投資顧問部協理王源錦表示,由於基金公司每天會更新淨值與投資月報,且帳戶安全性與透明度高,適合作為一般投資人的理財規劃方式。加上基金的申購、贖回方便;同時,透過專業經理人操作,省去研究財報、選股的煩惱。

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王源錦建議兩種理財方法,第一種是獎金為10萬元以內,建議分拆為12份,每月可投資金額約8000元,可投資1~3檔基金。若留存的獎金較少,如2萬元(每月約1600元),也不用煩惱,可以從薪水中提撥1400元,湊足3000元,同樣可以定期定額投資至少1檔基金。

以每月定期定額3000元為例,若能找到年化報酬率約4~5%的資產,透過複利效果,累計10年下來,也能存下約45萬元。如果只是存在銀行,累計10年約36萬元,兩者差距9萬元。

若獎金超過10萬元,仍可採取上述方法,或運用第二種方式:先單筆投入配息型基金,如:水電瓦斯等高股息基金、高收益債券基金,再將配息轉申購風險等級相對較高的股票型基金,藉此形成「基金養基金」的模式,逐步擴大個人資產規模。

積極投資人股債八二比

至於怎麼挑選基金?王源錦表示,對積極型的投資人來說,股票和高收益債券仍舊是不錯的選擇。如資金足夠投資多檔基金,可採取80%股票、20%高收債的比例配置。

但王源錦強調,股票應該著重中長期趨勢明確的資產,如:AI人工智慧相關、或跌破長期底部的陸股;至於高收債因為去年下跌,按過去經驗,沒有連續2年負報酬的紀錄,加上近期殖利率再度飆高,吸引力浮現。

穩健型投資人可考慮股債各半,股票同樣要挑長期趨勢明確的資產,短期即使有波動,趨勢不變下,中長期向上的機率仍高;債券可配置投資級債或高收益債券。

至於保守型投資人,股票約20%、債券80%。股票可考慮高股息或水電瓦斯等公用事業;債券偏好投資級債。

此外,春節期間,不少基金公司祭出優惠方案,減輕投資負擔。王源錦強調,投資理財成功的要素在「細水長流」,透過定期定額可創造時間複利效果,讓小錢也能滾出大財富。

▼紅包理財,圖點開放大。(資料來源:第一金投信)

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